经交了20年了，但不到退休年龄，如果不继续交了，到退休年龄能领退休金吗？
有，现在规定最低15年
根据最新的养老金计算办法，职工退休时的养老金由两部分组成：
养老金=基础养老金+个人账户养老金
个人账户养老金=个人账户储存额计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了)
基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)2缴费年限1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)2缴费年限1%
注：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资本人平均缴费指数
在上述公式中可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。
因此，在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。
养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发，况且，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此，活得越久，就可以领取得越多，相对于交费来说，肯定更加划算。
累计缴费年限为15年时，个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=(4000元+4000元0.6)2151%=480元
个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=(4000元+4000元1.0)2151%=600元个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=(4000元+4000元3.0)2151%=1200元累计缴费年限为40年时，个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=(4000元+4000元0.6)2401%=1280元
个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=(4000元+4000元1.0)2401%=1600元
个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=(4000元+4000元3.0)2401%=3200元
个人养老金=基础养老金+个人账户养老金=基础养老金+个人账户储存额139
按照新的计发办法，基础养老金的多少跟什么有关？简单来说，是不是意味着缴费越多，退休后可以领取的养老金也就越多？养老金的计算公式怎样？
对于社保，人们最关心的问题是参加了社会养老保险后，退休之后每月能领取多少养老金自国家劳动和社会保障部部长提出2006年1月1日起，个人养老账户的规模统一由目前本人缴费工资的11%调整为8%之后，人们就开始盘算以下问题这3%的费用去了哪里究竟哪些人群会受此影响受影响的那些人群，在退休后究竟少拿了多少养老钱
按照新的养老金计发办法，参保人员每多缴一年就多一些养老金，上不封顶，有利于形成多工作、多缴费、多得养老金的激励约束机制。具体计算方案为(省基+本人指数化月平均缴费工资)/2缴费年限(含视同缴费年限，下同)1%+首次领取时个人账户储存余额/计发月数。
1、养老保险个人账户的内容包括三部分个人缴纳的基本养老保险费+单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分+按社保利率计算的利息明显，新政策将把单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分的去除。
2、缴费比例该部分由个人缴费和单位缴费组成。(1)个人缴费根据职工本人上一年度月平均工资(最低数为上年全市职工工资的60%;最高数为上年全市职工工资的300%)的8%缴纳。(2)单位缴费根据职工本人上一年度月平均工资的22%缴纳。原先的老政策是个人缴费全部和单位缴费的3%计入个人养老账户，单位缴纳的19%划转为社会统筹，而新政策将单位缴费的3%也划入社会统筹用来解决养老空账问题。
计算公式如下(1)基础养老金=(省上年在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)2全部缴费年限1%(2)过渡性养老金=(省上年在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)2建立帐户前缴费年限过渡系数1.4%+符合政策增发额(3)个人帐户养老金=个人帐户储存额计发月数(4)定额补贴=[调剂金(25元)+统筹项目内补贴]减发比例退休人员的个人账户储存额年利息按月积数法计息，计算公式如下年利息=个人账户年初储存额本年度记账利率-本年度支付月积数本年度记账利率1／12本年度支付。
在社保账户中，有统筹账户和个人账户，缴费基数均为当地上年度在岗职工平均工资，单位所缴费用相当于缴费基数的20%，进入社会统筹账户。个人所缴费用相当于缴费基数的8%，进入个人账户，每月由单位代扣代缴。其中，个人账户实行完全积累制，资金包括个人缴费和投资预期年化收益。
养老金计算方法
当个人领取养老金时，统筹账户支付部分的计算方法为领取年前一年社会平均工资（缴费年限1%），个人账户提取部分的计算方法为账户积累额（退休时的平均期望寿命12）。而在个人账户中，由于每年缴费变化，以及投资预期年化收益采取复利计算且不确定，因此计算时较为复杂。
举例说明
例如，白领小王，今年35岁，月薪为1万元，目前个人养老金账户约1.5万元（已缴费5年），未来他的薪水年增长率5%，个人账户资金年平均预期年化收益率3%，如果他于60岁（即再缴费25年）退休，并开始领取养老金，而领取养老金的前一年社会平均月薪为5000元，退休后平均期望寿命为18年，即216个月。
那么，小王从社会统筹账户领取的养老金就为5000（301%）=1500元/月，而通过公式，可计算出，到退休时，小王个人账户积累额约619698元，退休后每月可提取约2869元（619698元216月），两个账户合计，小王退休后每月领取的养老金约为4369元。
领取养老金的条件
值得一提的是，通常情况下，达到法定退休年龄并办理退休手续后才可享受社保养老金，其中男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁，且缴费年限累计均满15年。因此，如果嫌麻烦的话，我们可以大致地简单推算，不考虑通胀的因素，月薪1万元的白领，如果仅依托社保养老，虽然能获得基本生活保障，但退休后的生活水平与在职相比很可能打对折。