zhhf(北京)在2011-05-2309:54:39提问
泰康安享人生B款身故保险金是这样约定的。
①若身故发生在生存保险金给付日前，身故保险金数额等于下列三项金额中的最大者：i保险金额；ii被保险人身故之日的本合同的现金价值；iii您已交纳的本合同的保险费数额。②若身故发生在生存保险金给付日后，身故保险金数额等于下列三项金额中的最大者：i保险金额扣除我们已给付的生存保险金后的余额；ii被保险人身故之日的本合同的现金价值；iii您已交纳的本合同的保险费数额扣除我们已给付的生存保险金后的余额。
1、年末现金价值（不含年末生存给付）是什么意思
指的是保单满一个保单年度，并给付过生存金后的保单现金价值。如果未满一个保单年度那么实际现金机制不是保单上所载的现金价值。例如每年3.15交保费第N年保单年度末现金价值为8800元指的是过了这一年的3.15日之后并且给付过生存金所剩的现金价值，如果3.14退保那么现金价值将不是这个数字。
2我现在38岁，这个保险要交10年，那是不是就意味着，我等60岁时（无身故），如果一次领取的话，才能平均领个本金回来。只有不一次领取，才能比本本金10万多点？
如果一次性领取则包括满期保险金累计生存金和累计红利，其中累计生存金中的计入复利部分和红利是非保证的。
3五年内保证续保——这是市场上唯一我公司对客户承诺的，在五年内不管被保人身体健康状况如何，必须保证续保，是五年一核保（其他公司是一年一核保）这个又是什么意思呢？五年一核保？一年一核保？
这个五年保证续保并非唯一一家公司做独有的，目前医疗保险市场上除少部分外大多具有保证续保条款。
保证续保，也就是到期保险公司必须无条件地给被保险人续保。保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后，就失去了对被保险人进行核保的权利，不论被保险人新患何种疾病，保险公司都不得对其增加保费，更不能拒保。
五年保证续保是指每五年保险公司可以重新核保一次以决定是否继续承保的权利。
忠告：
您现在不应当再去继续漫无目的的比对产品了，您现在所需要的是了解自己最需要的是什么？需要利用保险产品转嫁哪些风险给保险公司。越是这么无端的对比下去您越是很难选择到适合自己的产品。因为您连方向都没有找对。
您好！保单红利是额外的利益，已经领取的生存金是客户应得的利益，与身故保险金是分别的两个利益。所以如果合同约定的身故保险是11万，那么身故时赔付金额就是11万，不会减去累积红利和已经领取的生存金的。
如果还有疑问，可能联系沟通
您好：身故保险是11万身故了就给付11万，不会减去累积红利和生存类保险金。
您购买的具体险种可以咨询您的代理人或客服，根据您的具体险种他们会给您满意的答复。
顺祝：幸福、平安！
您好！
您说的累积红利和身故保障金是身故时候一次性领出来的。生存金您是平时领取的。
具体详细交流，需要计划书的话我可以为您生成的
大家好，我说的是泰康人寿保险的泰康安享人生B款两全保险（分红型）。另外，除了上述问题外，我还有几个问题希望能等到专家的答复。谢谢！
1、年末现金价值（不含年末生存给付）是什么意思，是和生存金和红利独立给付的吗？是否包括在身故保险金内？
2、我现在38岁，这个保险要交10年，那是不是就意味着，我等60岁时（无身故），如果一次领取的话，才能平均领个本金回来。只有不一次领取，才能比本本金10万多点？
3、上面说保额是15710.0，而累积保费是10000.0，是不是就是我交了10万元的钱，身故时，也就增加了一万多点的保费，其实，保障作用是很小的。如果，这样的话，是不是这款保险是不合适购买的。因为，我看到平安的智盈人生，一年也就不到7000块钱（有附加交通、意外、重疾等），保费好像很多，而且，作用也不比泰康的少啊？这两款保险到底哪个更好一些呢？
谢谢专家的回答！
五年内保证续保——这是市场上唯一我公司对客户承诺的，在五年内不管被保人身体健康状况如何，必须保证续保，是五年一核保（其他公司是一年一核保）
这个又是什么意思呢？五年一核保？一年一核保
每年交一万。
泰康人寿的专家很少好像
你好：
由于保险公司和产品的不同，所以其产品的身故保险金的计算也会各有区别，一般会在计划书上载明建议你可以与代理人详细的了解下
关于您提的问题，保险金身故赔付各公司保险条款不同。
保险主要看保险合同里有一项：《保险责任》，看是否有身故赔付11万元要扣除1、累积红利是2万元，2、生存保险金是3万元。
不是，还是11万元。与累计红利和生存类保险金没关系
你好！
您说的像泰康产品等分红险的身故金、生存金、满期金、红利金的保险利益互不冲突，条款里里已经明确约定了各项利益的给付条件和金额。所以身故金就按照条款约定的赔付11万元，不会扣减已经领取的生存金、红利金。
您的问题已经提醒广大的投保人要做到：“买保险前做到明明白白投保，才能踏踏实实享受”。
1，年末现金价值指的是当年退保可以获得的金额，和生存金红利等相互独立，保单上应该有现金价值表，如果有生存金没有领取，退保可获得：现金价值+累计应领取为领取生存金+累积红利，如果已领取生存金，退保获得现金价值+累积红利。
2，保险责任从你交第一期保费后就开始了，这时候你的本金只有一期保费，但身故保险金是保额，这就是保险的保障功能，这个保障功能需要支付保障成本，就算直到60岁没有发生风险，但实际风险是由保险公司承担的，保障成本还是发生了，因此60岁领取时不会比本金多太多。
3，就像上面所说，储蓄型保险都是如此，风险不一定发生在交满保险费时，初期保障功能比后期大很多，不能仅仅因为这个就说这款保险是不合适你的。平安智盈人生的保障内容越多，保障成本就会越高，保费中真正用来支付保障成本的部分都是差不多的，因为所有的险种都是基于相同的死亡率、疾病发生率计算出费率的。
4，关于保证续保，并非只有平安的重疾产品才有，“市场上唯一我公司对客户承诺的”这种话不必当真，是这样的，定期重疾险都是交费1年保障1年的，5年保证续保的意思是，5年内，费率一样，自动续保，保险公司不得以被保险人身体状况发生变化而拒绝客户续保，但是5年以后按照当时年龄对应的费率进行重新核算保费，并根据客户最新的身体告知状况进行重新核保，不承诺一定可以续保。定期重疾险既有5年保证续保的，也有20年保证续保的，还有保证续保到60岁、70岁的，当然，保证续保期间越长，意味着保险公司的风险越大，因此费用越高。
呵呵，您要说是泰康什么产品？不同产品的身故保障责任是不一样的！另外，身故保险金如何计算，看条款如何描述才确认！