首先，要明确一点的是，在合同有效期内，保险公司是根据每年分红保险的业务经营状况来确定红利分配方案，因此保单红利是不保证的。也就是说，有可能一年收到的保单红利为零，也有可能很多。
保险公司每年会向消费者提供分红报告，告知分红的具体情况。
（1）年度红利
年度红利的分配方式为增额红利方式。在合同有效期内，保险公司将在每年合同生效日对应日根据所确定的红利分配方案增加本合同的保险金额。增额部分也参加以后各年度的红利分配，因年度红利分配而增加的保险金额称为红利保险金额。
如果被保险人在后一次复效之日起180日内因意外伤害以外的原因导致身故或全残，且未发生责任免除事项的，本合同的年度红利将按累积红利保险金额所对应的现金价值给付。
（2）终了红利
终了红利在合同因发生保险事故、解除保险合同等情形而终止时给付。它可以分为以下两种：
①关爱金
若被保险人在本合同生效一年后身故或全残，且未发生责任免除事项的，保险公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，若确定本合同终止时有关爱金分配的，将以关爱金的形式给付。
②特别红利
在本合同生效一年后，因上述以外的其他原因导致合同效力终止的，保险公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，若确定本合同终止时有特别红利分配的，我们将以特别红利的形式给付。减保时，给付本合同减少的保险金额所对应的特别红利。
二、分红型保险适合哪些人购买？
分红型保险的出现，使得保险资金的运用从保障型到储蓄型、再到投资型的转变。它的保费通常比较贵，资金流动性弱，具有强制储蓄的功能。
因此，这种险种比较适合于中产阶层，一个中产者如果希望自己的财务状况不会随事业的起伏而大起大落，又不想自己花费心思去打理财务，就适合购买这种险种。也可以说，如果有稳定收入、或收入较高或有一定资金积累，且不太着急用此部分资金的消费者，也可以投保分红型保险来兼顾保障和收益。