增额终身寿险4种减保规则增额终身寿险除了安全稳定收益可观，最大优势就是保单使用灵活。通过减保将资金灵活变现，用钱的时候，可以从保单里取出一部分。但目前很多产品都有这样的规定：限制年减保比例不得超过20%。虽然看似都是20%的减保比例但规则不同，减保领取金额差异巨大！规则1：不超过实际已交保费的20%每年可以减保的现金价值，不得超过实际已交保险费的20%。假设每年交10万，交5年，总保费50万。实际已交保费就是50万。每年减保现金价值≤50*20%=10万实际总保费50万是固定的，因此每年最大减保金额也是固定10万。这种减保方式，在初期时减保比例较高，但随着现价增长领取比例越来越低。
如投保20年左右，保费可翻一倍，现价涨到100万，每年最多取10万。投保40年，可再翻一倍，现价涨达200万，每年还只能取10万。可取金额，只占总现价的5%。规则2：不超过已支付保费的20%已支付保费会随着减保而相应的变少，每年减保的额度也会递减。还是5年交50万的例子。假设第20个保单年，现金价值达到100万。此时，100万现价对应已支付50万保费。第一次减保，最多可减50*20%=10万减保后，100万现价减少为90万，已支付保费也同比减少到45万。
如保单现金价值达到100万，则可减保100*20%=20万这种减保计算非常简单，每次按照当时现金价值的20%进行领取。虽然减保额度会随现价减少而减少，但也比【减保规则2】要好一些。规则4：不超过投保时基本保额的20%投保时所约定的基本保额是固定不变的，因此每年可减保的基本保额上限也是固定的。这个规则有点复杂，但却是减保限制最宽松的。假设，投保时的基本保额为50万，则每次减保基本保额最大可减少：50万*20%=10万。第一次减保，基本保额从50万减到40万，减少20%。所以，此时现价可以取出20%。第二次减保，基本保额从40万，减到30万。
减少比例增加到25%，取出现价比例也增加到25%。由于现价与基本保额是挂钩的最大可减保现价的比例分别是：20%/25%/33%/50%/100%最后一次相当于全部退保。顶格减保，最快5年就能全部减保完。由此推算，第1、2、3、4、5次减保我们总结一下减保的4种规则：最宽松的是【规则4】最严格的是【规则2】当然啦，也有减保不限制比例的产品：从保单满期后开始允许减保：手头有闲钱可以放进此类账户。如今，不限制减保的产品越来越少了，对保单灵活性有要求的朋友，要优先考虑。谢谢观看。