说到增额终身寿险的时候，“irr”一直是绕不开的一个词。
主要内容如下：
我们都知道，在投保增额终身寿险之后，保单的现金价值会逐年进行复利递增，到了投保后期，收益是非常高的。
不过单单只靠一款产品的现金价值多少来判断收益还是不太准确，因为缴费年限，被保人年龄等等都会影响最终的结果，通常情况下，我们会通过一款增额终身寿险的irr来判断收益的高低。
然而在不同的情况下，也并非是irr越高越好，我们可以简单分两种情况来判断：
其中，在增额终身寿险当中，irr越高，我们最后能够获得的收益也就会越高，因此对于看重收益的用户来说，在选择产品的时候可以优先考虑irr更高的产品。
1、公式算法
irr的计算公式为IRR=a+[NPVa/(NPVa-NPVb)]*(b-a)。
其中：a、b为折现率，a>b；
NPVa为折现率为a时，得出的净现值，一定为正数；
NPVb为折现率为b时，得出的净现值，一定为负数；
当我们想要算一款产品irr的时候，可以直接将对应的数值带入以上公式得出。
不过通过计算公式来算irr，属于较为复杂的一种方法，还有另一种方法会更加简单。
2、利用Excel函数计算
如果我们知道了投保条件（被保人年龄、缴费年限、年交保费）以及在对应的保单年度的现金价值的话，就可以通过Excel表格的函数直接得出产品在对应保单年的IRR。
接下来深蓝君以“30岁的张先生，年交10万，交5年，投保乐享年年”，到了第15年的时候，保单的现金价值为773998元为例，给大家示范一下到了45岁的时候退保，乐享年年的irr是多少。
①、新建一个Excel表格，分别输入保单年度、被保人年龄以及现金流所对应的数据。
其中30-34岁的时候，张先生每年都需要缴纳10万元的保费，因此现金流这5年都是-100000。
在35-44岁的时候，张先生没有进行减保或者加保，因此现金流每年都是0。
到了45岁的时候，张先生退保可以取出保单的现金价值773998元，因此现金流为正数，为773998。
②输入irr函数
在对应的表格内，输入“=irr”并且按回车键确定，选择我们要计算的现金流阶段：
选中后再次点击“Enter”键，产品的irr就计算出来了。
可以看出，如果张先生在45岁退保的话，产品的irr为3.41%，方法还是很简单的。
如果以上的两种方法都觉得麻烦的话，也可以直接找到深蓝君，让深蓝君帮忙计算产品的irr。
这里深蓝君以“30岁男性，5年交，每年交10万”为例，给大家测算了近期市面上热度很高的几款增额终身寿险irr，供大家参考。
1、康乾3号·瑞祥人生：高收益首选
康乾3号·瑞祥人生的收益在如今的增额终身寿险市场上也是名列前茅，可以看到90岁的时候，保单的现金价值能够达到366.2万元，IRR高达3.491%。
如今增额终身寿险的收益最高只能达到3.5%，康乾3号·瑞祥人生的收益已经是非常高的了。
2、乐享年年：自带护理保障
如今市面上大部分的增额终身寿险，都只有身故/全残保障，如果想要保障更加全面的话，也可以考虑乐享年年这款自带护理保障的产品。
金玉满堂2号的收益虽然没有前两款产品亮眼，但是这款产品的资金灵活性会更高。
产品支持加保，每次需要以100的整数倍递增，不过要注意如果产品停售后是不支持加保的。
另外在第六年的时候，保单的现金价值就能超过已支付保费，这也就代表保单的现金价值增长速度更快，可以更早的进入收益期。
如果能够熟练掌握“增额终身寿险irr计算公式”，那么就可以根据产品的irr轻松的判断一款增额终身寿险收益的高低。
以上就是深蓝君带给大家的全部内容。
如果对于增额终身寿险或者增额终身寿险irr计算公式还有其他方面的疑问，都可以点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。
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