IRR的全称是内部收益率（InternalRateofReturn），是指一个项目或投资所能获得的实际年化收益率。
通俗来说，就是衡量一个投资的收益率是否高于预期收益率的一种方式。在保险领域中，IRR一般用于评估保险产品的收益情况，也是判断保险产品是否值得购买的重要指标之一。
看实际情况，主要分为以下几个点：
1、分红收益：保险公司会将所获得的投资收益分配给被保险人，作为分红收益。这部分收益是比较稳定的，通常不会出现资金亏损的情况。
2、账户价值：保险公司会根据被保险人的缴费情况和投资收益情况，计算出其账户价值。这部分收益通常是比较显著的，其变化也会比较大。
3、现金价值：被保险人已经缴纳的保费中，扣除了管理费和死亡保险费用后，剩余的部分就是现金价值。这部分收益通常较为固定，但其增长速度较慢。
1、部分领取：投保人可以选择领取部分现金价值，例如用于支付紧急的医疗费用、教育支出或购买资产等。这需要向保险公司提出申请，并按照约定的程序和规定领取相应的金额。
2、贷款：投保人可以选择通过贷款来获得现金价值。保险公司会根据合同规定向投保人提供贷款，贷款金额通常不超过现金价值的一定比例。贷款通常需要支付利息，并且未偿还的贷款会减少保单的现金价值。
3、退保：如果投保人不再需要IRR增额终身寿险或者有其他紧急的资金需求，可以选择退保。退保意味着解除保单合同，并将现金价值付给投保人。退保可能会产生一定的手续费和退保价差，具体金额根据合同约定而定。
综上所述，增额终身寿险作为一种结合了保障和投资功能的保险产品，为投保人提供了多重收益机会。它既能够提供终身死亡保险金的保障，又能够通过现金价值积累和投资收益来增加个人财富。对于投保人来说，了解IRR增额终身寿险的意义、收益方式以及领取方式非常重要。
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