如，20周岁的被保险人若无补充医保，《证券日报》记者对比的12款A款税优产品中，风险保险费最高864元，最低仅294元；若有补充医保，则风险保险费最高489元，最低184元。有无补充医保的两种情况下，最高费率与最低费率相差都接近两倍。
另外，目前各公司费率表设定的是基础风险费率，具体执行中，费率会综合考虑员工年龄结构、退休比例、员工规模等因素，存在下浮的可能性和空间。
两倍费率差
到底差在哪里
去年11月底，财政部、国家税务总局、保监会三部委联合发文，个人税收优惠型健康保险业务于2016年1月1日起在北京、上海、天津、重庆等全国的31个城市正式启动试点，符合条件的投保人购买专项产品可享受个税优惠政策，其应纳所得税额按照2400元/年(200元/月)的标准在税前扣除。
截至目前，共有包括人保健康、阳光人寿、泰康养老、中国人寿、太保寿险、平安人寿、新华保险、太平人寿、建信人寿、中意人寿、太平养老、东吴人寿在内的12家人身险公司获准开展税优健康险业务。
其中，除中意人寿外的11家已获批专项产品，《证券日报》记者对比了这11家险企的12款A款产品(人保健康2款产品均为A款，平安人寿产品保障范围与A款接近，暂归于A款)，均采取万能险方式，包含医疗保险和个人账户积累两项责任。保监会有关部门负责人曾表示，之所以要设置个人账户，主要出于两方面考虑：一是有利于吸引更多的年轻人投保，以使更多人享受到国家的优惠政策；二是可以为被保险人积累一笔医疗费用，以减轻被保险人退休后的医疗负担。
寿险公司精算人士对《证券日报》记者表示，客户每次所交保费扣除风险保险费后，余额计入万能账户增值。风险保险费可理解为产品的费率，《证券日报》记者对比12款个人税优健康险A款产品发现，费率最高的产品与最低的产品费率相差近两倍。
再如，41-45周岁的被保险人，12款产品中，无补充医保的最高风险保费为3324元，最低为1276元，前者是后者2.61倍；有补充医保的最高风险保费为2241元，最低为779元，高者是低者的2.88倍。
保险费的交费方式分为一次交和月交。对于按月交费的方式，每家险企的费率标准有所不同。中国人寿、太保寿险、新华保险、太平人寿、泰康养老给出了月交费的计算公式，前三家产品月交费均为“年交风险保险费×0.09”，太平人寿约定“月交费率=年度费率/12”，泰康养老约定“月交费率=0.091×一年期费率”。而人保健康、建信人寿、阳光人寿针对不同年龄段的被保险人分别列出了年保费和月保费，月保费分别约为年保费的0.0833、0.0833、0.0835(约等于十二分之一)。
承保人群及保障期间方面，多数险企限于16周岁至法定退休年龄人群投保，每个保险期间为一年，可保证续保至法定退休年龄。阳光人寿有不同规定：若投保时未满41周岁，保证续保可延长至75周岁。
正面清单or负面清单
怎么选？
多家险企产品在基本保障之外提供健康管理等增值服务。人保健康爱健康产品为被保险人健康档案、健康咨询、健康评估等健康管理服务，同时，提供恶性肿瘤门诊挂号预约(3次)、恶性肿瘤第二诊疗意见等高端增值服务。
太平人寿也为税优健康险产品配置了专属的健康管理APP乐享太平，通过该APP服务平台，客户能获得在线门诊预约挂号、重疾国内二次诊断、在线自诊、健康评估、健康咨询、健康资讯等一系列健康管理服务。
此外，对于社保外药品、材料保障范围，不同产品也有明显不同。相较而言，人保健康爱健康产品未做限定，保障范围更为宽泛，而其他险企产品对于社保外的保障范围多有约定，或列出“正面清单”，或给出“负面清单”。
比如，泰康养老、新华保险等给出了产品承担的基本医疗保险支付范围外的医疗费用“正面清单”。在基本医疗保险支付范围外，泰康养老产品承担部分自费医疗费用中自费的部分，以及完全自费部分项目中的血管支架、应用正电子发射断层扫描装置(PET-CT)进行的检查和治疗项目，以及二十余种医保目录外药物费用。新华保险税优健康险承担包括了应用PET-CT进行检查治疗、多肿瘤标志物蛋白芯片检测、氦氖激光血管内照射产生的医疗费用，以及血管支架、人工晶体费用和39种医保目录外药物费用。
而阳光人寿等则列出“负面清单”，对于清单上的药品以及诊疗项目费用，税优健康险产品不予支付。
原标题:税优健康险产品费率最多差两倍看似增值服务实则市场策略