接触过泰康人寿的朋友，可能都听说过这款产品——这是一款集合重疾、意外、身故、高残、满期返还等多种责任的“全能”险，号称十项全能，而且两三千元的保费就能撬动上百万保额，看起来好生威武。
今天我们就来聊聊他宣传背后的真相，避免更多人上当。
活着能返钱，身故有保障
交通意外最高20倍赔付基本保额
主险理赔只限身故、高残
附加重疾险不含轻症
这只是概括，保鱼君接下来就要做具体的深入分析了，这些都是业务员不会告诉你的话。请做好准备，下文主要分为以下几块内容：
01/
全能保保障内容有什么？
全能保是一款两全险，生存和身故都有保障，俗称生死两全。
当保障到期的时，没有身故，没有高残，也没有发生过重疾，那么保险公司把你之前交过的所有保费返还给你。
满期金这块相当于你交的保费放在保险公司，等到保障期满再原封不动的退还给你，一分不多，一分不少哟!
生死两全的吸引力确实不小，可是保鱼君觉得性价比真心不高，生存保险金就是自己所交的钱，也许十年二十年后货币还会贬值呢，相当于赔钱……
身故和高残保障的理赔分为3种情况：疾病、一般意外和交通意外
1.1疾病身故或高残;
等待期内出险，保险公司返还所交保费的105%
这是全能保非常小的优点：在等待期内出现身故或高残，保险公司返还所交保费的105%。
1.2一般意外身故或高残
因为意外伤害直接导致被保人在180天内身故或高残的话，那么保险公司赔付两倍基本保额
1.3特定意外最高赔付20倍基本保额
最高赔付20倍是什么概念呢？基本保额10万，我最多可以获得的理赔金是200万！是不是很心动？
列一张表格看下：特定意外的基本保额赔付倍数！
表格上面的特定意外赔付倍数还是很优秀的！
被保人驾驶私家车或者公务车因意外导致身故或高残分情况赔付
被保人在合同生效180天内身故或高残的，保险公司按2倍基本保额赔付。
被保人在合同生效180日后身故或高残的分两种情况：满75周岁和没满75周岁
满75周岁;5倍赔付基本保额
未满75周岁;10倍赔付基本保额
看到这里是不是觉得全能保赔付很不错，它真的有宣传上那么好吗？
接下来保鱼君要开始说它的缺点了，如果这些点不注意，不仅会心凉了好，连理赔都很难了
看上去似乎很不错，但是因为上述意外情况造成的伤残是不在保障范围内，除非事故达到以下情况之一，不然就不赔:
I双目永久完全失明的
ii两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的
iii一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的
iv一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的
v一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的
vi所有四肢关节机能永久完全丧失的
vii咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的
viii中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。
按照上述情况，要么身故，要么高残，不然保险公司是不会赔钱的，并且这些情况都限定在某种交通意外范围内，如果不在这个范围内身故或者高残，200万就飞了。
所以，虽然它的保额高，但限定范围比较窄，高赔付的实际意义也就不大了。
02/
附加重疾险有哪些保障？
全能保附加一款重疾险，和主险捆绑一起的，要买就要两种一起买。
2.1重疾种类有42种，重疾赔付一次
基本上所有的重疾险不管重疾种类多少，最主要的都是一样的
因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。
2.2不含轻症
重疾险中，轻症是非常重要的一部分，如果不包含轻症话那么保障性还是稍微弱了点！
轻症：还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。
举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症
相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。
轻症往往是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗的，才能防止其转变为重疾，从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能会有些经济压力。
虽然说全能保升级了，但全能保2017和全能保2015差别就在于：全能保2017版比2015版多了个电梯意外身故和全残保障。
03/
有没有比全能保更好的产品？
全能保是一款重疾+意外的保险产品，所以我们拿康惠保和金刚长期意外险来和它做对比，这样保障内容就差不多了！
3.1全能保
保身故，有满期金，交通意外最高20倍赔付，保重疾，重疾保障中不包含轻症，保费较贵，保障方面还是不够完善。
3.2康惠保+金刚长期意外险
康惠保是一款纯重疾险，保障的重疾种类多，含轻症保障。
金刚长期意外险是一款典型的长期意外险，最高可保至终身。保额非常高，航空意外3倍赔付。在理想状态下，可获得最高450万的赔付。
康惠保+金刚长期意外险保障内容比全能保多，保障范围也更广，两款产品加起来价格还比全能保低。
04/
保鱼君总结
康惠保+金刚长期意外险，用较低的价格获得同样保额，既可以获得保障，又不用付出太多的预算成本。