有车一族在选购车险时，常常混淆驾乘意外险与车险中的车上人员责任险。
对于买了车险中的车上人员责任险，还有没有必要购买驾乘意外险的问题，一直存在两种争议：
一方认为，车上人员责任险的保额太低了，所以驾乘意外险很有必要购买；
另一方认为，车上人员责任险和驾乘意外险都是保驾驶员和乘客的，为什么要重复买两份保障一样的保险浪费钱。
本文重点：
一、车上人员责任险和驾乘意外险分别是什么？
二、车上人员责任险和驾乘意外险有什么区别？
三、买了车上人员责任险，有必要买驾乘意外险吗？
1、驾乘意外险
驾乘意外险主要针对驾驶车辆上面的驾驶员和乘客进行保障，一旦在行车过程中由于意外情况遭受伤害，保险公司需要对司机以及乘客的人身安全进行赔付。
驾乘意外险可分为按人投保或按车投保两种，“按人投保”指的是不管被保人坐谁的车，只要发生保险事故，就可以得到赔偿，类似于人身意外险；“按车投保”指的是不管驾驶员是谁，乘坐人员是谁，只要在被保车辆上，就能得到保障，类似于车上人员责任险。
2、车上人员责任险
车上人员责任险是商业车险的主险之一，指的是被保人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生事故，致使车内乘客人身伤亡，保险公司给予赔偿。
车上人员责任险可分为驾驶人单独投保和按座位总数投保两种类型，比如普通家用车为五座，可以投保驾驶人单人和全车五人，但不能投保两人或三人，也不能超出车辆的座位数。
1、保障范围不同
驾乘意外险可以跟车也可以跟人，而车上人员责任险只能跟车。
驾乘意外险的保障范围包括被保险人搭乘的飞机、火车、轮船等交通工具，而车上人员责任险只限于在保险车辆发生事故的车上人员。
2、保险责任不同
驾乘意外险（跟车）：无论事故责任方是谁，只要是车上的人，都能获得赔偿，不影响车险的赔偿金，是一种补充保险。
车上人员责任险本质上属于责任保险，只有因本车驾驶员的责任造成事故，使车上人员遭受人身伤害，才能获得赔偿。如果是对方车辆责任，车上人员责任险不赔偿。
3、赔付比例不同
驾乘意外险按保额赔付，无论事故责任方是谁，均按保险条款约定保额赔付。
车上人员责任险按事故责任比例赔付，而且根据不同事故责任设有一定的免赔率，保险公司一般不会全赔，如果想要保险公司全额赔付，最好附加不计免赔险。那不计免赔险是什么？多少钱？怎么赔？想了解不计免赔险的车主可以看这里：
4、保额不同
车上人员责任险保额一般有1万、2万，5万和10万四个档次，乘客的保额必须统一，驾驶员可以单独选择保额。驾乘意外险的保额一般为15-20万/座，远高于车上人员责任险。
车上人员责任险和驾乘险适用于不同的场景，建议：
1、经常换乘车辆的，买驾乘险（跟人）或者综合意外险
像出差一族经常要换乘不同的车辆，购买驾乘险（跟人）就比较适合，不管是开自己的车还是开别人的车，一样都有保障；或者买份综合意外险，因为意外导致的伤残、身故和医疗费用，保险公司都会赔。这里整理了高性价比的意外险，供您参考：
2、私家车经常拉人，买驾乘险（跟车）或者车上人员责任险
如果车主平时都是开自己的车，只是偶尔携带家人朋友出行，那么车上人员责任险也足够了，如果想要更高的保障，那么可以选驾乘险。
如果车主经常会载一些陌生人赚外快或者是外借车辆，那就建议买驾乘险（跟车），一定乘客搭乘时出现交通意外，或外借车辆时发生意外事故，车主也是要承担连带责任的，有驾乘险（跟车）可以更加的安心。
3.营运类的车，车上人员责任险必不可少
对于一些营运车辆，特别是营业大货车，由于风险较大，部分公司是不予承保驾乘险的，在这种情况下，车上人员责任险必不可少。
当然，如果在有条件的情况下，建议车上人员责任险和驾乘意外险一起配置，保障更加充足，出行更加安心。
车险种类繁多，除了常见的几种车险之外，还有很多的险种，但不是每一种都必须要买，买多了浪费保费，买少了怕保障不足，那这份车险购买攻略可要收好了，帮各位车主花最少的钱、买合适的车险：