已经买了座位险（车上人员责任险）等车辆商业保险，还有必要购买驾乘险吗？两者有什么区别？今天我们就从保险定义、保险责任、赔付比例等角度进行剖析，解答大家的疑惑。
驾乘险和座位险一样都是指保险车辆发生意外事故，导致车上司机或乘客人员伤亡，保险公司将赔偿治疗费或事故金。
不同的是，驾乘险属于人身保险中的意外险，而座位险属于商业车险的一种，驾乘险拥有很多座位险所没有的保障优势，因此不能完全用座位险进行替代。
投保方式：
驾乘险分为按人投保或按车投保两种，可以根据日常用车情况自由选择。
按人投保：只保被保险人，无论被保险人开不开车，坐谁的车都可保；按车投保：保障被保车辆发生交通事故时的驾驶人和乘客，无论是谁开投保车辆，只要是车主允许的合格驾驶人开都可保。
座位险只能按座投保：无论是谁坐在投保座位上都可保，司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶本的核定座位数。
保险责任：
驾乘险属于意外险，无论事故责任方是谁，只要是车上人员或被保险人都能获得赔偿。并且出险后不影响车险的理赔，来年车险的保费也不会因此上升。
但座位险只有事故责任方为被保车辆时才能获得赔偿，如果是对方车辆责任，座位险不赔偿。
保障额度：
驾乘险保额通常较高，至高可以达到上百万，保障性非常强。
座位险保额通常较低，一般在1万-5万元/座不等，面对严重意外事件导致昂贵的医疗费用和经济损失，难以确保拥有足够的风险保障。
赔付比例：
驾乘险无论事故责任方是谁，均按保险条款约定保额赔付，座位险却要按责任比例赔付：本车全责赔付100%，主要责任赔付70%，次要责任赔付50%，同等责任赔付30%，无责任不赔付。
很显然驾乘险是有自己独特价值的。对于经常驾车出行，或经常搭载家人、亲戚、朋友的车主来说，可以考虑为自己补充防范自驾意外风险的人身保障。
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