“世界500强”人保财险的合规问题浮出水面。
近日，中国人民财产保险股份有限公司（以下简称“人保财险”）频繁收到罚单，直指公司的合规问题。
天价罚单
图源：人保财险官网
天价罚单落地，业界哗然。实际上，人保财险挨锤，并不是头回。早在今年9月，国家金融监督管理总局青海监管局发布的行政处罚信息显示，人保财险青海省分公司因给予投保人合同外利益，被责令改正，罚款30万元，对时任人保财险青海省分公司总经理文海予以警告，罚款10万元。
从罚款频次和金额来看，人保财险正面临迫在眉睫的合规挑战。这表明，若以罚款情况为衡量标准，人保财险内部的合规管理问题可能已经到了非解决不可的地步。
增收不增利
作为财险的领军者，人保财险同样逃不过“增收不增利”的魔咒。今年上半年，尽管其实现了3119.96亿元的原保险保费收入，同比增长3.7%，但在承保利润方面却出现了下滑，仅为76.2亿元，同比下降了5.98%。这一现象背后，是不同险种表现的分化。
从险种增长情况来看，人保财险2024年上半年各险种的原保费收入普遍上涨，尤其是企业财产险，增幅达到了6%。车险和非车险两大类别中，车险原保费收入为1394亿元，同比增长2.6%；非车险原保费收入则达到了1726亿元，同比增长4.6%。
然而，在承保利润方面，意外伤害及健康险、企业财产险的表现不尽如人意，承保利润分别下降至0.13亿元和0.38亿元，显示出这些险种面临较大的成本压力。此外，从综合成本率的角度看，意外伤害及健康险、责任险、企业财产险等多个险种的成本率较去年同期有所上升，特别是责任险的综合成本率超过了100%，达到104.1%。
值得注意的是，天价罚单涉及车险和农险领域的多项违规行为。
罚单显示，因未执行车险“见费出单”导致系统数据不准确：
未按照规定使用车险条款和费率，以保单特别约定形式变更经报备的农险条款费率，
未按规定办理再保险分出业务，部分支农融资业务的资金去向管控缺失等16项违法违规。
这一系列在很大程度上说明了人保财险的“不合规经营”。而2024年上半年披露的业绩，表面上虽有增长，但背后的合规隐患和管理漏洞令人警觉。另外，关键数据是否具备参考价值，值得深思。
财险重灾区
据不完全统计，截至今年前三季度，国家金融监管总局对财险公司开出的罚单总额高达1.64亿元，较同期明显增长，而人保财险以3308.3万元的巨额罚款稳居榜首，其中个人罚款760.9万元，公司罚款2547.4万元。若加上此次曝光的千万级罚单，人保财险今年的罚款总额已突破4000万元大关。
聚焦今年上半年，从地方监管局及分局处罚情况来看，共有46家财险公司被罚，涉及金额约1.26亿元。其中，人保财险罚金仍居首，合计罚没约2600万元，太保财险、中华联合财险分别被罚约1500万元、1100万元，平安产险因收到总局的大额罚单，最终罚没金额也超千万。
为何财险公司频频成为监管亮剑的对象？业内资深人士指出，相较于长期业务的人身险公司而言，财险公司多经营短期业务，通常为期一年，新业务开展频繁，更容易滋生违规行为。从违规内容来看，尽管财险公司和寿险公司的被罚原因各异，但“五虚”问题——虚假承保、虚假退保、虚挂保费、虚列费用、虚假理赔——依然是保险行业的顽疾。
相信，此次人保财险被罚，只是财险行业严监管态势的一个缩影。监管部门的铁腕行动，预示着未来财险公司将迎来更加严格的监管环境。