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01.保险成为车企的“心头好”车企入局保险不是新鲜事。往早了说，广汽集团早在2011年便牵头成立了众诚汽车保险，中国一汽2012年也发起成立了鑫安汽车保险，再加上上汽集团成立保险销售公司、吉利汽车投资保险公司，东风、长城、长安、比亚迪、北汽等传统车企都不同程度地参与到保险市场当中。但与传统车企介入传统车险业务不同，以造车新势力为代表的新一轮车企入局，更加聚焦适用于新能源智能汽车的新型保险。2021年10月份，特斯拉推出自家的UBI（UsageBasedInsurance，根据客户用量的保险）车险产品，正式宣告进入保险行业。去年9月底，特斯拉“完全自动驾驶10.1测试版本”上线，已经绑定推出了车险计算器（insurancecalculator）。特斯拉利用车内传感器收集驾驶者的行为，包括是否双手离开方向盘，急刹车和急转弯的次数，是否与前车保持安全距离等；然后将收集到的数据转换为0～100之间的安全评分，得分高者意味着更安全的驾驶习惯，更不容易出事故，因此获得更低的车险价格。
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马斯克也曾直言不讳地表示，他非常看好汽车保险业务，并预计特斯拉保险未来估值可能达到汽车业务的30％～40％。以特斯拉当前8856亿美元的估值来计算，特斯拉保险业务的理想估值能达到3000亿美元左右，远高于我国大部分险企的估值。通用公司更是在2020年将旧的保险部门GMAC恢复为安吉星保险公司，并定下宏伟目标：希望在十年内实现每年60亿美元的保险收入。
03.车企是车险变革的“神助攻”当然，保险业务利润诱人，但车企的目标绝对不止是卖保险那么简单，而是推出专属车险，实现对传统车险的颠覆，既为自身创营收，也为车主谋福利。用DanIves的话来说，“相比于赚取利润，鼓励购买电动汽车更加重要。”长期以来，客户普遍对车险产品的价格和服务水平怨声载道，特别是新能源专属车险上线后，由于零整比高、维修技术门槛高和新能源车企对维修渠道垄断等原因，车险保费上升明显，引得消费者质疑不断，直接打击了购买热情。而在智能网联汽车愈发普及的当下，车企的入局对于保险产品的优化大有裨益。比如车企可以将电动汽车作为测试平台，从而使保险公司获得更精准的数据来评估风险，并控制成本。
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04.专属车险难，不如先降低定价水平上述车车科技负责人判断，新能源汽车拥有在线化、数据化、智能化的属性，是未来车险变革创新的重要场景端。新能源车企可根据用户属性、驾驶习惯等维度，推出根据“里程”、“时长”的个性化车险，使人们可以像“用电”一样使用车险。而放眼未来，燃油车的智能化趋势也为创新车险提供了助力。这就意味着，无论供能方式如何，创新车险将成为未来车险的主流。但说起来容易，做起来难。眼下，车险成长速度远跟不上汽车技术的发展速度。保险公司普遍对新能源车缺乏承保经验，新能源智能车险面临的实际困难是，出险率高、维修贵、赔付高、理赔难、承保易亏损、定价难等等。数据指出，新能源汽车赔付率高达85％。而科波拉汽车咨询服务（青岛）有限公司创始人、首席执行官王浩告诉记者，事实远超这个数字，甚至达到150％～180％。
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