3.15专题以案说险：平安保险提示慎重对待“退旧保新”

近期，个别保险销售人员以回馈老客户、补偿收益或保单升级等为由，诱导保险消费者解除已有的人身保险合同（俗称退保），并用退保资金购买其他人身保险产品。中国银行保险监督管理委员会提示保险消费者：理性对待保险“退旧保新”推荐，充分考虑自身保险保障需求，以维护自身合法权益。

保单升级？千万提高警惕

黄女士接到自称是某保险公司“工作人员”的来电，以“回馈多年老客户，保单升级活动“为由邀约黄女士办理保单升级，告知升级后的产品收益更高，办理过程中“工作人员”告知黄女士需通过APP办理保单升级，操作过程中黄女士发现需要短信验证码并进行人脸识别等操作，黄女士心有疑虑，随即发现其所办业务竟是退保。此时，所谓工作人员仍辩称因业务流程需要，保单升级需要先将原有保单退保，之后转保到新保单，并以升级成功赠送旅游套票等噱头诱导黄女士继续退保。

黄女士意识到自己可能被欺骗，向保险公司投诉，求证后才发现并不存在保单升级活动。经保险公司调查核实后发现所谓的“工作人员”是保险经代公司人员，通过自己对以往客户保单的了解，为了获取新单“佣金”，骗取客户信任，通过经代公司投保新单。

慎重对待“退旧保新”

本案例是典型的“退旧保新”，骗子用“保单升级”迷惑客户。一方面，保险消费者退保已持有的保单，会造成经济和保障的双重损失，犹豫期后退保仅能获得保险公司按合同约定退还的保单现金价值，可能会造成一定损失，同时也会失去已有的保险保障。另一方面，消费者投保新产品需要重新核保、重新计算等待期，而且年龄和健康状况的变化会使核保结果和费率具有不确定性，甚至可能被拒保。

为维护自身的合法权益，保险消费者一定要提高警惕，对产品条款应认真阅读了解，切勿听信销售人员口头承诺；对自身的保险需求应做到心中有数，理性选择，切勿盲目跟风投保或退保减保；对市场上的各类活动应保持谨慎克制，切勿因一时利益而轻易放弃已经拥有的保障。

在此提醒广大消费者注意以下几点：

1.警惕“退旧保新”诱导投保，保单服务升级与退旧买新实为完全不同的两回事，保单服务升级是原合同仍然有效，且保险公司会以公告等书面形式通知客户；退旧买新是将原保险合同退保，重新投保新单，保险期间与保险责任重新计算。

2.保护好个人信息，切勿随意向他人透露银行卡号、账户密码、短信验证码等个人信息。慎重提供个人信息，例如提供身份证件复印件办理各类业务时，务必在复印件上注明使用用途，以防被挪作他用。任何情况下都不要将手机交予他人，办理保险业务过程中通常会采用手机验证、人脸识别、签字等方式确认是否为消费者本人办理，若手机交给他人代为操作，则视为个人真实意愿表示，需自行承担所产生的风险。