买车容易养车难，每年几千块的汽车保险到底该怎么选？新手车主容易被销售忽悠多花冤枉钱，老司机开了10年车，总结出这份“避坑攻略”，哪些必须买、哪些千万别碰，看完省下30%保费！
一、这5种保险必须买，关键时刻能救命
1.交强险（强制买）
不买不能上路！基础保障，最高赔20万（死亡伤残18万，医疗费1.8万，财产损失2000元）。
注意：额度低，撞了豪车根本不够赔，必须搭配商业险！
2.三者险（建议300万起步）
赔别人车、人、物！一线城市豪车多、赔偿标准高，300万保费只比200万贵几十块，但多100万安全感。
真实案例：北京车主撞劳斯莱斯，三者险300万刚好覆盖维修费。
3.车损险（新手必买）
修自己车的钱！包含碰撞、自然灾害（暴雨、冰雹）、全车盗抢等7项责任，改革后玻璃险、自燃险、不计免赔都打包在内。
注意：车龄超10年可不买，维修成本可能高于保费。
4.医保外医疗费用责任险（几十块保命）
三者险的补充神器！对方医药费中医保外用药（如进口钢板、特效药）也能赔，不买可能自掏腰包几万块。
5.驾乘意外险（比座位险更划算）
保自己车上的人！节假日带家人出游必选，200块保5座*每座50万，比单独买座位险便宜一半。
二、这3种保险销售吹上天，其实全是坑！
1.划痕险（鸡肋）
车漆小划痕修复仅需200元，出险一次影响次年保费优惠，赔的还没涨的多！
2.涉水险（南方暴雨区除外）
北方车主根本用不上！且二次点火导致发动机损坏，保险公司一分不赔。
3.全车盗抢险（智商税）
偷整车概率比中彩票还低！真丢了报警处理，装个GPS防盗器更实在。
三、省钱秘诀：按车型、车龄这样搭配
新手+新车：交强+三者300万+车损+医保外+驾乘意外
老司机+旧车：交强+三者200万（车损可不买）
豪车车主：三者直接500万，加一份“车轮单独损失险”
只跑市区：节假日加倍险不用买，日常通勤风险低
四、行业内部才知道的3个技巧
1.连续3年不出险，保费打4折**！小额剐蹭私了更划算。
2.生日前1个月续保最便宜**，月底销售冲业绩可砍价！
3.指定驾驶人或行驶区域**，保费立减15%（少开车的试试）
车险不是越贵越好，也不是越少越省。记住“保人>保车>保财产”，避免过度投保。收藏这份攻略，买保险时直接对照，至少省下一箱油钱！