车主朋友们，买车险时大家熟知交强险、三者险等险种的重要性。
但想给车上人员全面保障，还得了解座位险和驾乘险。
这两种险作用大不相同，不了解就容易吃亏。
座位险全称：车上人员责任险
驾乘险全称：驾驶员乘客意外险/驾乘人员意外险
一、为啥要了解这两种保险
交强险、三者险保障对方损失，车损险保自己车，
然而这些都不能完全覆盖车上人员伤亡风险。
座位险（车上人员责任险）座位险有赔偿门槛，只有本车驾驶员有责时才能赔，而且每个座位保额低，通常2万或5万。
要是遇到严重事故，这点钱远远不够。
这时候，驾乘险（驾乘人员意外险）的重要性就凸显出来了。
二、两种保险的核心区别
定义与投保方式对比：
两者都是在车辆出险导致人员伤亡时赔偿。
座位险（车上人员责任险）按座位数投保，始终跟车走，不限制谁开车和坐车；
保障对象：针对车上每个座位的乘客（包括司机）在事故中提供责任保险。
驾乘险（驾乘人员意外险）投保灵活，有“跟人”和“跟车”两种方式。
“跟人”模式下，被保人坐任何车出险都能获赔；（只报被保险人）
“跟车”模式则是一车出险，车上所有人员都可得赔偿。（保车上所有人）
保障对象：针对车上所有人（司机和乘客）提供意外伤害保障。
保险责任对比：
区别明显！
座位险（车上人员责任险）：
属于责任险，只有自己车因驾驶员责任出险才赔，对方责任导致的车上人员受伤不赔。
保障项目：意外伤残、意外医疗、丧葬费、误工费、护理费等。
驾乘险（驾乘人员意外险）：
是意外险，无论事故责任在谁，车上人员都可获赔，且不耽误车险赔偿。
保障项目：意外伤残、意外医疗、住院津贴及其他制定项目。
赔付比例对比：
座位险（车上人员责任险）按本车责任比例赔付，全责赔100%，主责70%，同责50%，次责30%，无责不赔。
驾乘险（驾乘人员意外险）则无视事故责任方是谁，均按保险条款约定保额给赔（有的有免赔额）。
保障额度与保费对比：
座位险（车上人员责任险）每个座位保额1-10万，保费和保额、座位数有关。保费=座位数X保额X保险费率
驾乘险（驾乘人员意外险）性价比超高，花百元左右就可能获得几十甚至上百万保额。
对车主作用的差异
座位险（车上人员责任险）赔款可抵扣司机赔偿责任，责任范围内的赔偿由座位险担责后，司机就无需另外赔偿。出现后可能导致下一年保费上涨。
驾乘险（驾乘人员意外险）赔偿与司机责任无关，原则上不能抵扣司机赔偿费用。出险后不影响下一年的保费。
三、怎么选？看需求！
座位险（车上人员责任险）怎么买：
适合固定家庭成员的车辆，常由自己驾驶的车辆。
无论私家车和营运车主都建议买座位险（车上人员责任险），它能分摊赔偿风险，应对小事故挺实用，一般2万-3万保额就够。
驾乘险（驾乘人员意外险）怎么选：
为预防高风险伤亡，驾乘险高保额更划算。
如果常带家人朋友出行，选“跟车投保”，为身边人添保障；
要是会借车给他人，驾乘险也有助于减少经济损失；
如果名下有多辆车，自己经常换车开，选择“跟人投保”，给自己一份安心。