《以案说险》圈内保险人建议：第三者责任险这样买才划算！
来自河北新闻网
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近些年意外撞上豪车要付“天价赔款”的新闻频频出现在热搜上这不，在浙江就发生了相似事件。
经4S店预估，劳斯莱斯的维修金额高达130万!而大众polo车主仅投保了100万保额的第三者责任险!
此次事件也在提醒广大车主要重视“三者险”。那么，什么是“三者险”？“三者险”究竟保多少才安心？该怎么买才划算？该选择多大保额？今天，小保就为大家做出详细解答。
01“三者险”究竟是什么
第三者责任险，简称“三者险”，指的是保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。简单来说第三者责任险保障的就是在发生交通事故后，对于超过交强险各分项赔偿限额的部分负责赔偿，是对交强险的有力补充！
02“三者险”有哪些保障
投保第三者责任险可选择的档次有10万、20万、30万、50万、100万、200万、300万元及以上，使用到“第三者责任险”时，通常会涉及物损和人伤两个部分。
1.物损
物损指在交通事故中造成的第三方财产直接损毁。以此次交通事故为例，第三者责任险的作用尤为突出。交警认定大众polo车主在事故中负主要责任，主要责任的赔付比例为70%（90.86万元），仅差一点就超过第三者责任险100万的保险限额。如果本次事故劳斯莱斯的维修金额为150万，大众polo车主将面临104.86万的赔偿金额，而100万保额的第三者责任险仅能涵盖100万元以内的赔偿责任，超出部分只能由大众polo车主自行承担。
2.人伤
如果事故中出现了人身伤亡且三者险保额不足的话，更将面临巨额赔款。残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入标准，自定残之日起按二十年计算。死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。假设在某市发生一起交通事故，车辆碰撞行人致使行人死亡（40岁），车主负事故全部责任，当地城镇居民人均可支配收入为39791元，仅死亡赔偿金一项赔偿就达795820元，同时还会产生丧葬费、医疗费、被抚养人生活费等损失，所有赔偿总计将会超过100万元。
03.“三者险”该买多少保额
很多车主在投保车险时，对“三者险”的保额会一脸茫然，不知该如何选择，下面小保就给大家举例说明一下。
以5座家用车高尔夫FV7164ATE轿车为例，保额及对应标准保费如下表所示：
（注：仅供参考，具体以实际预算为准）
表格中显示，当保额从100万提升至300万时，保费只上涨了286.67元。所以投保“三者险”选择较高保额是非常划算的，也可以更有效地规避风险减少损失。只有为爱车配置了充足的保障，路上开车会更安心。
04.温馨提示
由于我国汽车保有量大，交通情况相对复杂。因此，小保建议车主朋友们，在经济条件允许的情况下，尽量购买300万的第三者责任险，为自己与爱车提供一份充足的保障！毕竟投保额决定了最终赔付限额！
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