不计免赔险合并在哪个险种里面？一文读懂车险改革新变化

不计免赔险现已正式并入车损险和第三者责任险中，不再作为独立附加险存在。根据2020年9月实施的《关于实施车险综合改革的指导意见》，中国银保监会将不计免赔率险、全车盗抢险等6个附加险直接纳入主险保障范围。这意味着现在购买车损险或三者险时，已自动包含不计免赔保障，无需再单独投保，这一改革显著提升了车险保障的覆盖面和便捷性。

不计免赔险（不计免赔率特约条款）曾是车险中的重要附加险种，它的核心功能是免除保险条款中约定的免赔金额。在改革前，当发生保险事故时，保险公司会根据责任比例设置5%-20%不等的免赔率，这部分损失需要车主自行承担。

典型案例：2018年北京车主王先生追尾事故中，虽然投保了三者险，但因未附加不计免赔险，最终自行承担了15%的维修费用约4800元。这类情况在改革后将不复存在。

理赔流程更加简化。现在出险后，只要属于保险责任范围，保险公司会直接按100%比例赔付（扣除绝对免赔额），不再需要区分是否投保不计免赔险。

根据银保监会数据，改革后商业车险平均保费下降约17%。虽然保障范围扩大，但因删除了部分附加险费用，整体支出反而减少。

存在三种例外情况：

2020年9月19日前签订的保单，在保险期间内仍按原条款执行。到期续保时自动转为新条款，无需特别操作。

查看保单"保险责任"部分，若有"本保险不计免赔"或类似表述即已包含。也可通过保险公司官网或APP查询保单详情。

1.不必再询问不计免赔险：现在购买车损险和三者险时已自动包含

3.合理搭配附加险：如医保外用药责任险等新增附加险可根据需求选择

据中国保险行业协会统计，改革后车险投诉量同比下降21.3%，显示新政策有效改善了消费体验。建议车主在续保时仔细阅读保险条款，充分利用改革带来的保障升级。

中央财经大学保险学院教授指出："不计免赔险的合并是车险市场化改革的重要里程碑。这种'责任捆绑'模式既提升了保障水平，又简化了产品体系，使消费者更容易理解和管理自己的保险保障。"

未来，随着车险产品的持续优化，消费者将获得更加透明、高效的保险服务。建议车主每年定期检视自己的车险保障，确保获得最适合的保险方案。

经济常识笔记：

3、站长是中央财经大学14级毕业生，拥有10余年的金融行业经验，对金融、经济、投资理财等略通一二，如果有疏漏或者侵犯到您的权益，敬请指正。