“买得起马，配不上鞍”别让两张保单压垮新能源卡车（三）
【导语】
【出录音】
我光上了交强没有商业险，公司里面肯定也不让跑嘛，你再一个光交强司机也不愿意跑，因为这个大车上一出事都是大事。【录音止】
据了解，作为强制性保险，交强险的赔偿范围及限额相对有限，难以应对较大额度的损失。相比之下，车主自愿投保的商业险具备更高的赔偿限额和更广的赔偿范围，已然成为营运车辆不可或缺的配置。那么车主们所反映的情况是否属实，保险企业拒保商业险的原因又是什么呢？10月12日至21日，记者对石家庄市区的多家保险公司展开了走访调查。
在中国太平洋财产保险股份有限公司的业务大厅内，工作人员对办理商业险业务的车主给出了这样的答复：
太平洋财险：货车呀？上不了，我们系统现在提交不了。
车主：新能源车呢？
太平洋财险：都是一样的。【录音止】
在人保财险石家庄市分公司的业务大厅内，工作人员透露，近期公司的新能源卡车商业险业务均无法办理。
不行啊！你这种事之前真的有人过来问过，从唐山过来的，手里边70多辆就那种绿牌的大货车拉渣土的，那只能这么着。【录音止】
同样是在石家庄，中华保险石家庄中心支公司一位工作人员也给出了明确的答复：
新能源现在大货车我们没收着，你要是人保保不了，估计其他的更保不了。【录音止】
带着疑惑，记者又来到了人保财险石家庄桥西支公司。关于新能源卡车能否办理商业险的问题，一位工作人员做了情况说明。
这种车型现在整体的是这个商业险的费率都还没有定下来，费率低或者高我们自己没有权限定这个东西，它是需要经济师分算的，分析完了以后定了价得报到物价局，报完以后（费率）才能（定）下来呢。要是说实在是想着上，你们就再等等，暂时现在眼巴前儿肯定是有困难。【录音止】
调查中车主们还告诉记者，新能源卡车无法办理商业险的问题不仅存在于石家庄，省内外多地均存在类似的现象。带着疑问，记者拨打了山东青岛、天津等省外多家保险公司的咨询热线，得到的答复几乎一致。
人保青岛分公司：系统做不了。
记者:那是什么原因呢？
人保青岛分公司：不知道，我们没没接到通知，我们上级领导也不知道……因为这是总公司调的系统。
记者：北京总公司？
人保青岛分公司:对对对，全国都办不了。
人保天津滨海分公司：商业（险）咱们这种（新能源卡车），只能就是说我往上提试试，我就怕提上去之后上面直接踢回来。【录音止】
关于保险行业存在的这一现象，记者再次咨询了河北省金融监督管理局，工作人员表示商业险承保秉承着“愿保尽保”的原则，买卖双方自愿订立保险合同，没有强制性约束。
那为什么保险公司不愿意为新能源卡车办理商业险业务呢？针对记者的提问，这些保险公司的工作人员选择这样回答。
保险1：那个电池包可能稍微一碰撞，会发生性能改变，不修就光他那检测费就得上万。
记者：这个咱们也赔吗？
保险1：对呀。赔款超高，赔了很多了已经，赔不起。
保险2：我不知道是不是因为这种大货车出险率高啊还是怎么着，（保险公司）老赔老赔都赔得特别多那种，假如你收100块钱保费，你可能赔出去200，你没法干。或者说给你保得特别贵，你一年保费四五万，你挣多少钱？【录音止】
调查中，记者发现新能源卡车在办理商业险业务时普遍遭遇阻碍，“赔付高”是保险业内道出的主要原因。那么，如何才能破解保险企业“赔付高”，卡车车主“投保难”这一难题呢？清华大学经济管理学院讲席教授冯润桓认为，新能源车险市场尚处于发展初期，其投保业务不能简单复制燃油车险的模式，保险企业应该被赋予更大的自主权。
国家可能需要给予险企更大的自主权啊，只有在险企有更大的定价自主权的时候呢，才能进一步提高他们应对风险精准的识别能力。让高风险车主承担合理的成本，让低风险车主得到更优惠的价格。【录音止】
冯润恒还表示，在新能源汽车蓬勃发展的当下，人、车、厂商之间的关系正在重新构建。行业主管部门或应放宽对保险市场创新机制的束缚，从而确保车主享有更为充分的权益保障。
比如说有一些险企和车企呢签署了这个对赌的协议，就是让车企跟险企共同来承担商业车险的损失的这种方式呢，实际上是一个典型的风险分担的机制，那这种机制呢已经在市场上不断地出现一些创新，这在一定程度上呢也能够帮助解决当前保险公司对于重卡卡这种高风险车型不愿意承保的这样的一些问题。【录音止】
今年5月，国家金融监督管理总局正式批准了比亚迪股份有限公司涉足私家车车险业务领域，与此同时，理想、蔚来、小鹏等汽车制造企业也已通过不同的形式迈入新能源车险市场。未来这一模式有望持续扩展，通过汽车企业与保险企业互补的方式，缓解新能源大型营运车辆所面临的困境。
今年9月11日，国务院在《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》中明确指出：以新能源汽车商业保险作为重点，深化车险综合改革。针对该《意见》所提及的内容，9月27日，国家金融监督管理总局财产保险监管司司长尹江鳌在国新办举行的国务院政策例行吹风会上又做了情况介绍：