买车容易养车难，除了日常的油费和保养，花销最多的就是给车上保险了。
有些人一年花了一万多块把所有车险都买了一份，以为“从此天下无敌”，殊不知是地主家的傻儿子，傻傻被宰；也有人一年只需花费小几千，就能轻松搞定，保障还全面。
究竟车险要怎么买？避免“冤大头”，做个“精算师”，答案都在这了：
本文重点：
一、傻傻分不清楚？车险就这几种！
二、车险这么买就对了，3套方案轻松搞定！
三、买前必看，买车险要注意的那些事！
从大类上看，车险分为交强险和商业车险，商业车险又分为主险和附加险。2020年9月19日车险改革后，主险有3种，附加险有11种。那具体每个险种保什么？有没有必要买？先奉上精华图给大家享用：
（一）交强险
国家强制规定的保险，必须得买，不买不能上路。交强险是在发生交通事故时，赔对方的人身伤亡和财产损失的。车改后有责最高限额提升到20万，无责最高限额提高到1.99万，具体各项赔偿调整如下图：
（二）商业车险
由于商业车险种类多，这里主要介绍几个重要的：
1.车损险
推荐指数：必买
推荐理由：车损险是赔偿自己车辆的损失，无论爱车如何保养，上路了就总有大小磕碰。一旦爱车“受伤”，不维修心痛，维修了心更痛。如果是豪车和小众车，维修费少则好几千，多则上万，没个保险真的扛不住！
车改后，将盗抢险、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃和发动机涉水保险责任划入车损险的保障范围，加量不加价。建议车辆价值多少，车损险的保额就买多少。至于保费价格，不妨看看这篇：
2.三者险
推荐理由：三者险赔偿第三者在事故中的人身伤亡和财产损失。假如撞到豪车撞伤人，那第三者就是这个人、豪车以及车上的财产。豪车修理费动辄几十万，目前人人死亡赔偿标准在70万左右，只靠20万的交强险根本不够，而三者险就能顶上，让保险公司帮赔！
建议三者险的保额至少买100万，能买到150万最好，经济能力高的买越高越好。车改后直接把三者险的保额翻倍，由原来的5-500万提高到10-1000万，保额越高，保障更有力，让人更安心。那三者险一年要多少钱呢？
3.车上人员险
推荐指数：新手、经常搭载家人朋友出游、营运车辆，建议购买，其他可不买
推荐理由：车上人员责任险，保车上的司机和乘客，发生意外事故按座位的保额赔偿。这几类人发生风险的可能性比较高，建议购买。如果追求保障范围更广、性价比更高，建议购买驾乘意外险。关于两者的区别我都整理在这里了，有兴趣的自提：
4.附加法定节假日限额翻倍险
推荐指数：建议买
推荐理由：适合五一、国庆这样的节假日，三者险的保额直接翻倍。节假日路上车辆比平时多，发生交通事故特别是大型事故的概率也比平时高，附加了这个险种，真出事了保额也管够。
5.附加机动车增值服务特约条款
推荐理由：包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款，投保人可以选择投保全部特约条款，也可以选择投保其中部分特约条款。
车改之前，一些保险公司如人保、平安等已经向客户提供了这些增值服务，但行业内一直没有统一标准。而这个条款不仅统一了行业标准，还为车主们提供了更多更好的保障，还是挺实用的，建议购买。
至于其他险种，篇幅有限不能一一列出。了解更多车险险种及有无购买必要，看这里哦：
1.经济型方案：
交强险+三者险（100万）+车损险+附加法定节假日限额翻倍险+附加发动机进水损坏除外特约条款
2.常规型方案：
交强险+车损险+三者险（100万）+驾乘险（30万）+附加法定节假日限额翻倍险+附加机动车增值服务特约
适用于有一定驾龄，愿意自己承担部分风险的的车主。
3.全面型方案：
交强险+车损险+三者险（200万）+驾乘险（50万）+车身划痕险+附加轮胎单独损失险+附加医保外用药责任险+附加法定节假日限额翻倍险+附加机动车增值服务特约
适用于新手车主或者想要全面保障的车主。
车险产品的条款和价格都是银保监会统一制定的，所以基本没差，唯一有区别的就是各家车险公司推出的优惠政策和服务质量。一般来说，大公司的实力强劲、服务质量更好、理赔效率更高。所以选择大公司的车险产品，对我们来说，更便捷，体验更好。
这里整理了一份车险公司服务质量排行榜，给大家参考下：
2.看清楚保险条款和理赔程序
在搞清楚自己要投保什么险种之后，真正投保时一定要看清楚保险条款，注意保障责任和免赔条款，也就是哪些情况是赔的、哪些情况是不赔的，千万不要只看产品的宣传页面，要以合同内容为准，不然最后吃亏的是自己！
3.及时给车辆续保，避免脱保。只要车险保障期限一过，保单就失效，所以车险到期之前一定要记得续保。如果没有及时续保，万一出现什么意外事故，责任全在自己，一切后果都要自己承担：