保险公司商业非车险理赔问题分析

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保险理赔一直是保险企业经营中的一项重要管理任务，而随着近年来保险行业的平衡发展，商业非车险业务比重增加，其相应的理赔工作也变得更加重要，基于此，本文对商业非车险的理赔工作进行了简要分析。

一、研究背景与意义

二、商业非车险理赔的内涵及问题提出

三、保险公司商业非车险理赔业务的基本流程

四、保险公司商业非车险理赔特点

（一）涉及的内容较广泛，保险源较为分散

（二）实际案件具有集中性，工作量颇大

（三）处理的技术含量较高，情况较复杂

五、保险公司传统商业非车险理赔存在的问题

（一）商业非车险理赔业务实际经营波动较大

对于大多数保险公司而言，商业非车险都是极容易出现大波动的业务，商业非车险业务虽然剔除了政策性非车险，不会受到政策风险的影响，但其仍旧会受到市场风险、财务风险等方面的影响，就市场风险而言，就是指目前商业非车险产品能否在市场上找到销路，能否具有市场竞争力，受到销售渠道、服务质量及技术等方面的影响，商业非车险的客户黏着力也不强，仍旧有许多人未认识到商业非车险的重要性，且商业非车险还具有普遍延迟报案情况，这些都导致机构发展不平衡、实际理赔经营不够稳定。

（二）商业非车险理赔业务价格竞争较激烈

商业非车险与车险是有着明显差距的，最大的差异性就在于商业非车险本身风险情况使其“报”的费率具有一定的弹性特点，也就是具有较大的伸缩空间，而“行”方面，则表现出价格之间差异颇大，这导致商业非车险的报价方面存在一定隐患，后续理赔处理也会受到一定影响，一方面是由于专业技能的偏向原因，许多商业非车险理赔人员对风险的评估存在偏差，不同人员之间差异明显，还有一些人员出现底线失守情况；另一方面是风险本身的发生具有着偶然性，在这一点上，很多决策人就容易抱着一种赌博的心态，一味地追求眼前利益而出现低报价，导致商业非车险理赔工作也受到很大冲击，其发展的稳定性变得越来越差。

（三）商业非车险理赔人才的短缺严重

六、保险公司商业非车险理赔质量提升的有效途径分析

在当前复杂的形势下，保险行业作为一种经营风险较高的特殊行业，当发生相对于的保险事故，尤其是商业非车险事故时，应当要做到快速、主动、准确以及合理地处理实际案件，积极对被保险人的合法权益开展维护工作，这是作为保险公司义不容辞的责任，随着当前保险理赔的市场化发展及保险消费率的逐渐提升，保险企业应当不断“锻炼内功”，进一步提升商业非车险理赔的质量，结合现下的商业非车险理赔实际要求，要做好商业非车险理赔工作主要从以下方面着手。

（二）进一步增强法律意识与自我保护意识

（四）对典型理赔案件进行针对分析，开展突发案件的现场“会诊”

七、结语

参考文献：

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作者:马倩单位:中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司