要是重疾险选个间隔期长的、要是没买、要是没去医院体检，那都是另外的经历。
刚买上保险没多久就理赔的，不止一个。
01
为什么总感觉拒赔比赔的多？
大择不否认保险历史发展，以及当前存在的一些问题。
业内每次听到负面消息也会心里一咯噔：这下误会又双叒要加深了……
但大家也清楚“好事不出门，坏事传千里”的老话，因为正常理赔，本就是保险的功能，没什么值得报道的。实际上，拒赔真的很多吗？
看数据说话，我盘了53家保险公司2020年的理赔年报。
非常慎重告诉你：保险公司不惜赔！
02
保险理赔，什么情况容易产生纠纷？
保险本质是一份交易合同，既有权利、也有约束。
口头都不算，以合同为准。而常见的理赔纠纷，99%都是因为下面这3大原因。但只要照章办事，保险赔付不是难事！
1
未如实健康告知
拒赔的第一个“大户”，就在健康告知上。
投保过程、保险合同到保险法都非常重视健康告知。像这位朋友给妈妈买的长期医疗险被拒赔，就是因为妈妈在以往的病史中有子宫肌瘤，但当时未进行告知。
保险产品的费率、核保都是有严格的体系和测算。健康告知的情况直接影响了保险公司的承保决定。一般做完健康告知有4种结果：
2
理赔条件、定义不清
买完保险之后，合同一般都用来压箱底了。真要用得着的时候才来翻条款，
不同险种的保险责任、保障范围非常不一样。
意外险：只有发生意外才能理赔，紧急情况下（急诊）可就近就医，不限医院，病情稳定后有医院限制（大部分为二级及二级以上公立医院）才可报销。
医疗险：非急诊情况下，需要严格按照条款上就诊医院的限制来就诊，否则不予赔付。比如大多数百万医疗险的报销范围限定在普通住院部，去特需部住院没办法理赔。
重疾险：记住3大理赔标准
保险合同把保障的大小病种、如何界定都进行了详细说明，这其实是一种对双方的保护。
总之，买保险前一定把条款捋清楚哦！！
3
等待期出险
建议大家选择等待期更短的保险产品，而且越早买越好！
像下面这个理赔案例，就是刚过90天等待期就出险的。要是这位朋友买的等待期180天的产品，就只能退还保费了。
03
消费者如何避免被拒赔？
保险快速理赔必须知道的2件事：（建议点赞收藏）
第一，理赔实操，读懂保险理赔流程。
一般通用的理赔流程如下：
（1）事发后24小时内报案
如果是大案重案，方便保险公司及时展开调查取证，否则可能会影响赔付。
（2）提交资料
就是证明你真的出了保险事故，需要理赔多少。
向保险公司报案后，他们一般会发送邮件，告诉你具体的理赔资料要求、理赔流程以及纸质材料的寄送地址。
（3）理赔资料审核
保险公司在收到理赔资料后，理赔部会进行审核。
标准件，审核周期快些；案情复杂的，最长也不得超过30天。
（4）理赔款项到账
材料审核通过以后，保险赔款一般会很快到账。
案情复杂（或高额件/存疑件），保险公司根据协议、条款、调查情况进行赔付，若存在争议的，采取协谈的方式赔付。
现在理赔还有更简便的方式，直接在手机上就能操作。像慧择的小马理赔，4步走还支持闪赔，到账非常速度。
第二，了解不同险种理赔需要的资料。
理赔资料的准备是最核心的环节，当事人或者家属都提前了解清楚才不容易出错。所有理赔案件中都会需要的材料是：身份证、银行卡、保单、理赔申请书。
不同险种理赔，还有什么要求呢？
▲注意：病历需包含门诊病历和住院病历。
▲医疗费用发票注意事项：发票日期需在投保后，并且不得早于实际就诊发生日；每次就诊应留存包含价格明细的底方。
对于住院医疗清单较多的，请务必统一放在文件夹中妥善保管，因为医疗费用发票一旦遗失，是没办法申请补打的！
这会严重影响后期理赔进度，所以发票原件一定要好好保存。
如果是异地就医无法使用医保直接结算，需要提交发票到社保机构进行报销，报销后发票原件会被收回，凭分割单再去其他保险公司报销剩余部分。
如果需要向多家保险公司报销，基本也是类似的流程。
③意外住院门诊，基本同医疗险。
这里写好病历很重要，因为会作为意外险理赔时的参考依据。
注意哦~由于不同公司的规则和要求有差异，这里仅是参考。
我们的保单上都会注明理赔需要材料，大家做好保单管理，方便及时收集提交资料，这才是更快获得理赔金的关键！
退一万步说，就算碰到拒赔的情况。
真心话，保险理赔，不难！
保险公司好歹是个合规的金融机构，拿到牌照都不容易，从资本、公司运作、用户服务方方面面考虑，真不靠拒赔赚钱。
只要上面的你认真看了，绝对没人能忽悠你！
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