你也可以谘询保险经纪人、保险公司，查询消费者指南和网络保险报价服务等。他们会让你对房屋保险费用的大致行情有更清晰的了解，并且会告诉你哪些保险公司提供价格最低廉的保险。但是，购买房屋保险时，价格不是唯一你需要考虑的因素。如果你需要帮助时，你选择的房屋保险公司应该为你提供合理的价格以及有品质的服务。当评估服务质量时，你应该利用已知的投诉信息和不同的保险公司代理人交谈，以对他们提供的服务有更清楚的了解。你还可以向他们谘询如何降低购买房屋保险的费用。
你可以通过诸如A.M.Best(www.ambest.com)、标准普尔(Standard&Poor,www.standardandpoors.com)这样的评级公司或消费者杂志，检查各保险公司的财务情况。当你把选择范围缩小到只有3家保险公司的时候，你可以根据具体报价情况选择究竟从哪家保险公司购买房屋保险。
2.提高保险扣除额(Deductible)
3.不要混淆房屋购买价和房屋重建费用
你的房屋所占土地并不会因失窃、暴风雨、火灾或其它危险而受到损害。而这些潜在危险都会包括在屋主保险计划的条款中。所以当购买保险时，你无须将这些因素考虑在内。否则，你将不得不支付更高的保险费。
4.从同一家公司购买房主和汽车保险
如果你从同一家保险公司购买两项甚至更多的保单，保险公司可能把你的诸如房屋保险或汽车保险的某个单项保险的金额降低5%到15%。但是你需要注意的是，你向该公司支付的保险费的总额是否低于你从不同的保险公司购买不同的单项保险单的总金额。
5.增强房屋的灾害抵御力
谘询保险经纪人或保险公司代理人，你需要如何做才可以让你的家更好的抵御暴风雨和其它的自然灾害。如果你为房子添置防风暴窗、加固屋顶或者购买质量更好的建筑屋顶的材料，你或许也可以减少购买房屋保险的支出。历史较长的房屋可以通过翻新来增强抵御地震的能力。除此之外，你还可以考虑改进房子的供暖、管道和电力系统，使他们更现代化以减少火灾、水渍带来的危害。
6.提高房屋的安全性
通常如果你安装了烟尘探测器、防盗自动警铃或加安附加锁(dead-boltlock)，你可以获得至少5%的保险费折扣。如果你安装了复杂的屋内洒水灭火系统、火警或防盗报警系统或其它安全监视系统，一些保险公司甚至可以降低保险金的15%到20%。可是，这些系统本身并不便宜，而且不是安装一个单一的系统就一定可以为你带来保险折扣。在你准备买提高房屋安全性的装置以前，你需要确定什么样的装置是你的保险公司所推荐的，装置本身的价格以及你的保险费究竟可以节省多少。
8.保持一个较好的信用记录
拥有良好的信用记录可以有助于降低你的保险支出。保险公司会越来越多的依赖信用记录的信息来决定顾客的房屋保险的价格。在美国大多数的州，保险公司可能会给你提出不利于你的建议，比如较高的利率，这个时候，你需要和保险公司确认他所依赖的信息是否准确无误。为了保护你的信用等级，你需要准时付清账单，不要在不需要的情况下使用贷款，尽可能保持你的贷款金额越少越好。定期检查你的信用记录，及时发现、纠正任何信用记录上的错误。
9.长期使用同一家保险公司
如果连续几年购买同一家保险公司的保险，作为长期保单持有者，该公司可能会为你提供特殊的折扣。如果你持续使用同一家保险公司达3至5年，一些保险公司可以把你的保险金降低5%；如果是六年或更长，他们可能把你的保险金降低10%。但是你仍然需要定期比较不同保险公司保单的价格。
你可能希望你的保险单能保护你家庭的主要物件，但可能不希望花钱去给对你而言已经失去价值的东西保险。如果你五年前购买的皮大衣已经不值五千块了，你会希望减少甚至取消对它的全值的额外保险，这种流动保单(Floaterpolicy)，又称预约保单还包括昂贵的珠宝、珍贵的艺术品或电脑等。
11.如果你在使用政府保险计划，也查阅私人保险服务的费用
如果你居住在高风险地区，比如，该地区经常受到沿海暴风雨的袭击，或经常发生火灾或偷窃事件，在这种情况下你已经通过政府计划购买了房屋保险，你可以通过保险经纪人、保险公司代理人或你所在州政府的保险部门，查询其它可能有兴趣针对你的情况提供保险计划的公司。你会发现你可以采取一定的步骤，通过私人保险市场以较低价格买到房屋保险。
12.计划购买房屋时，就开始考虑房屋保险的费用
如果你购买的房屋附近有方便的消防设备，或是你居住的社区有专业而非业余的消防部门，你可以比没有这些优势的房主少付保险费。如果你的房屋的电力、供暖和管道系统都还没有超过十年，你的房屋保险费用也可能会降低。如果你居住在东海岸，你可以考虑购买砖房，因为砖房对强风有更好的抵御力。如果你居住在一个地震多发地带，你可以考虑购买木制框架的房屋，因为这种房屋更能经受得住此类自然灾害。做出明智的决定可以为你节省5%到15%的保险费。
查阅全面损失承保交易所(ComprehensiveLossUnderwritingExchange,CLUE)关于你的房屋的报告。报告应该包括了该房保险金额情况的历史纪录，能够有助于你判断该房可能存在的问题。
一般的房屋保险单不会包括洪涝保险和地震损失。如果你在洪水多发地区购买房子，你需要购买专门的洪涝保险，大约一年400美元。联邦紧急管理局(FederalEmergencyManagementAgency,FEMA)在它的网页上提供了专门的洪涝保险的信息，网址是FloodSmart.gov。同时大多数的保险公司都会提供单独的地震保险单。这种保险单的费用取决于你所在地的地震发生可能性。在加州，加州地震中心(www.earthquakeauthority.com)会提供这种保险服务。
房产保险公司不会告诉你的10件事，
让你了解保险公司的运作手段对你权益保障大有帮助。
1.我们有权调整客户费率等级
住在芝加哥郊区的执业医师梅尔（SamMayer），向大都会人寿保险公司投保房屋险、车险与寿险已长达十年，却从未申请过理赔，后来他的房子遭人侵入偷窃，再加上屋顶毁损，使他必须向该保险公司申请这两宗合计约三千美元的理赔金。
事后，梅尔虽然立即安装了新的房屋保全系统，但保险公司并没有因此给予保费折扣。另外，他的风险评估值其实也没有改变，保险公司却因为他有索赔纪录，将他的优惠保障范围调整标准保障，并提高保险费率。
的确，几乎所有的保险公司都会将保单依照顾客的实际情况分级，判断的因素包括顾客的信用评分或者是他居住的环境。已退休的德州政府保险局公共资讯部主任戴维斯（JimDavis）表示：“即使你的风险评估值并没有改变，你还是有可能从他们最想争取的的顾客变成最想要闪避的高风险群，因此而被收取较高的保费。这时你一定要向他们询问把你降等的原因，只要你懂得争取，你还是有可能回到原来的等级。”。另外，一个被小型的保险公司评定为住家环境风险较高的顾客，还是有可能被大型的保险公司列为值得争取的对象。
2.特定族群会受到不平等待遇
大家都知道，如果你家靠近水源区或者地震带，保险公司通常不太愿意承保，政府主管机关对此也无可奈何。但是有些保险公司会针对特定族群或地区的客户给予不平等待遇。保险经纪人多半都有一份备忘录，上面记载着哪些地区的投保人不受欢迎，或者是提醒他们要远离那些婚姻状况出问题的夫妻。
如果你因为那些不合理的条款而被保险公司歧视，一定要提出异议。曾经有一位年长的女士和伴侣买新房子要加保却被拒绝。这位女士聘请律师为她处理，并向美国公民自由联盟（AmericanCivilLibertiesUnion）寻求协助。结果，保险公司不但承认错误，并且立即受理这位女士的保单。
3.出错一次永不录用
当保险公司打算节省开支的时候，他们对客户的资格审查会变得比较严格，有时即使客户只申请过一次理赔，或者连一次理赔也没申请过，结果还是被终止合约。一旦你曾经被某家保险公司终止过合约，就很少有保险公司愿意再受理你的保单。
住在马里兰州的财务规划师马丁（MikeMartin），曾经因为他养的狗咬了一个房屋维修工人，申请保险公司支付赔偿金。后来当他的保单到期时，保险公司却拒绝续保。接下来的几个礼拜，他疯狂地到处找寻保险经纪人受理他的保单，但是“狗咬人事件”对保险公司来说是一个警讯，他们全都拒绝了他的申请。由于没有保险公司愿意承保，为了避免房屋贷款被冻结，他只好找比原来投保费率高五倍的保险集团承保。最后，当他向马里兰州政府保险管理部门提出申诉后，原来的保险公司才继续受理他的保单。
4.个人隐私完全被掌控
在现今这个资讯爆炸时代里，想要有隐私权几乎是不可能的事。尤其是当你要投保房屋险的时候，保险公司会用尽一切手段去取得与你的信用有关的一切资讯，甚至还包括对你个人行为模式的研究。
前麻萨诸塞州保险业监理专员露塔德（LindaRuthardt）表示：“保险公司声称他们需要这项服务，是因为他们要将那些意图隐瞒自己理赔历史的顾客排除。但问题是，即使你过去申请的各项理赔都合法，在你能证明你完全无辜以前，他们都认定你有罪。一旦你被一家保险公司贴上高风险顾客的标签，其他的保险公司也同样不愿替你承保。”
5.拒保的标准是最高机密
爱荷华州的一位独立经纪人桑德曼（RonSundermann）表示：“有时某些中阶的保险经理会去调查保险公司的理赔纪录，以决定是否将拒绝承保的标准，从申请过三次理赔，降为二次”。保险公司不会将此改变告知经纪人，因此当客户的屋顶损坏需要花一千美元修缮时，经纪人无法建议客户到底是要自费负担，还是要向保险公司申请理赔。
另外，申请理赔的频率过高也会惹来麻烦。桑德曼说，有一个客户过去三年的纪录一向良好，后来申请四件小额的合法理赔，总数不到五千美元，却依然被保险公司所弃保，保险公司告诉他，问题出在申请赔偿的频率，而不在金额多寡。因此，他建议只有在申请赔偿金额很高的时候，才向保险公司提出申请，至于其他数额不高的，自己掏腰包解决就算了。
6.超收不合理保费
说到房屋，你最不希望见到的是你的投保金额低于实际价值，但你是否曾经想过你的投保金额也有可能过高，使你必须付出较高的保费。这种事情经常发生，通常是替你办理抵押借款的人所造成的。例如，银行通常会要求你的保险范围可以包含整栋房屋的价值，甚至连土地也包括在内。但这其实不合理，因为土地不可能会因为火灾而被焚毁，你真正需要投保的只是房子而已。
如果你的保险公司经以通货膨胀为由提高保单费率，你应该仔细研究一下，你投保的金额是否比你房子实际的价值还高。保险公司经常会派人来检查你的房子，看看还有什么东西必须纳入承保范围，但这不代表他们就有权决定一切。例如：戴维斯（JimDavis）的保险公司派人来检查他的房子后，硬是将空旷的阳台算入保险范围，大幅提高他的保费，但阳台上空荡荡的，根本就没有什么东西会因为毁损而需要更换，戴维斯认为这是不合理的，据理力争，结果省下了几千元保费。
专家建议，如果你怀疑你的保费太高了，你应该要求你的保险公司重新来做评估，看能不能把投保金额降低到合理的数字。
7.很多损失不在理赔范围之内
某天，住在科罗拉多州的摩瑞西夫妇（RickandAnneMorrissey）安静地坐在客厅里，却突然听到后院一声巨响。当他们冲到屋外去查看时，发现有两只巨型的麋鹿闯进来，弄坏了孩子们的秋千。当他们向保险公司申请理赔时，才惊觉大部分的保险，对动物所造成的损害，竟然都不负责理赔。事实上，在保单里隐藏的排除条款，会让你惊讶连连的还多着呢！
这就是为什么，当卡翠娜飓风（HurricaneKatrina）过后，即使有投保洪水险的屋主，个人物品的损失，都无法获得理赔。消费者保护团体“美国看门狗（America'sWatchdog）”的创办人马丁（ThomasMartin）家附近的防波堤溃堤后，在他家一楼所有的财产，包括珠宝、电脑和平面电视等，都被有毒的油污水给毁坏了。马丁表示，如果他当时知道引用联邦紧急事务管理署（FederalEmergencyManagementAgency）的补充条款，把私人物品的损失也包含在洪险的理赔范围内，那么他个人的贵重物品，有一些应该可以获得理赔。
佛罗里达州维罗海滩（VeroBeach）的独立经纪人汤普森（DavidThompson）表示，保单上最令人难以理解的部分是有关财物遗失的理赔规定。比方说，你的珠宝不小心掉进排水管，通常都无法获得理赔。但是，如果你把珠宝忘在公共场所的水槽边，等你回头去找，它已不见踪影时，大部分的保险公司会把它当成是窃盗案件，而赔偿你的损失。
8.找超级经纪人可享受特殊待遇
那么，找这些超级经纪人买保险，对你有什么好处？你可以获得比较大的回馈。例如，在洽谈保费时，可以有较大的弹性，更重要的是，比较不会受到公司内规的限制。比方说，美国国际集团(AmericanInternationalGroup)通常只承保时速在50英里以内的船舶，但加州的明星经纪人葛雷斯（MichaelGrace）却亟力说服该公司接受一位客户的快艇保险案。
超级经纪人享有的特殊待遇，在你申请保险理赔时也同样管用。而且当你申请过理赔后，超级经纪人有权决定继续为你承保，而非任由保险公司终止你的保单。此外，他们也能将客户的等级由普通的级别提升至受欢迎客户的级别。
9.对老房子有偏见
你可能希望拥有一栋在1940年那个美丽时代所建造的，古色古香的老房子。感觉上是挺浪漫的，但当你想为房子保险时，麻烦就来了。因为很多保险公司都排斥老房子，即使屋龄也不过才三、四十年而已。住在德州奥斯汀的达拉（YvonneDarrah）有一栋32年的房子，她至少找了10家保险公司洽谈过，才为她的房屋找到一个合理的保险费率。
即使有人愿意承保你的老房子，你所获得的承保条件也可能不是最好的。如果你所在区域的房价正在下跌又或者大部分都是老房子，那么一些保险公司就不愿意在保单中和你签定“保证重建价值(Guaranteedreplacementcost)”的条款，因为有了这项条款，万一房子有损失，保险公司赔偿重建成本，没有最高限度。他们通常只愿意承保少数的风险，或者只提供“现金价值（Cashvalue）”赔偿，而且还得先扣掉折旧。
10.货比三家不吃亏
市场上的保险公司良莠不齐，要选一家优良的保险公司，首先必须搜集各家保险业者的评级。你可以从当地的图书馆，找到几个主要评鉴机构，例如：“A.M.Best”、“Moody’s”或者“Standard&Poor’s”所做的评鉴报告，以了解各保险公司的优劣。
決定房屋保費的因素眾多，而索賠紀錄所占比重最大。紐約州保險經紀人范胡拉（BillyVanJura）認為，「計算的方法很簡單，如果你過去的三至五年中有過多次索賠紀錄，那保費一定會漲」。
天災無可避免，但除此之外，屋主應該了解還有哪些房屋問題會導致保費上升。在力所能及的範圍內及時整改，是日常節省保費的關鍵。
骯髒的屋頂
房屋屋頂經年日曬雨淋，容易成為藻類孢子的溫床，產生棕黑色斑塊。特別是房屋周圍有臨近的樹木，空氣流通不暢，常年潮濕的屋頂滋生霉或青苔，導致瓦塊邊緣捲起被大風吹落，或是雨水透過縫隙滲入進牆體和閣樓。
來自紐約市的經紀人博克（BrainBoak）說：「在保險公司的評估員眼中，那些深色斑塊就預示著未來的索賠。一旦出現問題，保險公司為新屋頂買單的花費會在5000至1萬元之間」。實際上從一個污漬斑斑的屋頂就能看出屋主對房屋維護的漫不經心，而這種態度在保險公司眼裡是危險信號。
修葺貼士：選擇自行清洗屋頂需要使用漂白水、磷酸三鈉（TSP-trisodiumphosphate）和水溶液。儘管這些清潔劑可以在家裝或五金商店購得，但清洗的工作量和危險度都不小。選擇使用專業房頂清潔服務的花費因房屋大小和地區而有所不同，以紐約地區一家庭獨立屋為例，多數報價在400至600元。
外牆油漆剝落
范胡拉回憶自己為某個投保家庭進行評估時，發現房屋外牆的漆皮有脫落現象，「我正在為這個家庭準備保單，發現這樣的問題後，我要重新考慮為他們提供保險的可能性」。保險公司評估人會通過外牆的剝落油漆，聯想至房屋其他部分疏忽維護的問題。
修葺貼士：油漆剝落的部分需要重新打磨刷漆。如果還有其他破損，使用膩子（填泥）填平，打磨後重新油漆。更換外牆時如果發現新舊外牆顏色差別太大，可以選擇「借用」房子不起眼的角落中一片，新買的外牆則補在不起眼角落。
老舊的門窗
在1992年佛羅里達州遭受颶風「安德魯」侵襲後，高達80%的房屋索賠與車庫門相關。更換掉老舊的車庫門，或是為現有車庫門增加抗風支架，都能節省最高達10%的保費。
修葺貼士：如果房屋地處在颶風活躍的區域，為窗戶增裝防風蓋（wind-resistantshutters）可省30%的颶風相關保費。另外不妨自行加固車庫門，例如購買專用加固套裝（garagedoorreinforcementkit），這類套裝花費在150元左右。
美国today.com据保险估价网站InsuranceQuotes最新的研究显示，美国家庭申请一次房屋保险理赔后，年保险费平均上涨9%或150美元，有些州甚至会高出很多。
保费涨幅最高与最低五个州
在美国，每申请一次房屋保险理赔后，保险费涨幅最高的五个州如下：1.明尼苏达州：21%2.康乃狄克州：21%3.马里兰州：19%
每申请一次房屋保险理赔后，保险费涨幅最低的五个州如下：1.德克萨斯州：0%2.纽约州：1%3.佛罗里达州：2%4.佛蒙特州：2%5.麻萨诸塞州：2%
为什么每州保险涨幅差异如此大？
造成各州之间房屋保费差异的原因，主要是各州保险法规会依各州天然灾害发生频率的不同而不同。例如德克萨斯州的法律规定，基于与天气有关的单一赔偿案件，保险公司不得增加保费。
因此，保险业者知道在天然灾害多的地方发生保险事故的风险较高，所以经常发生飓风、龙卷风、水灾和地震的州，保险费当然也比较贵。美国的保险信息协会（InsuranceInformationInstitute）表示，近几年明尼苏达州经常发生无法预期的严重天然灾害，所以保险费暴涨，据统计那里的龙卷风发生次数已经超过历史标准许多。
调高保费合理吗？
有人认为，由于市场环境已经改变，我们必须以不同的角度看保险，不能再像过去一样。
但是有人持反对的看法，美国三藩市非营利机构“联合投保人”（UnitedPolicyholders）执行主任巴克（AmyBach）认为，你买保险是为了保障损失，然后保险事故发生时你合法的申请赔偿，却要担心受到保费提高的惩罚，这是极为荒谬、极不公平的事。因为你无法预先知道你申请的理赔是否会导致保费提高。保险公司不会提供这方面的信息给你，你只能承受保费提高的结果。
不过现实就是这样。这就是为什么一些消费者保护人士建议消费者要根据自己的储蓄和收入，看看什么程度的损失是你无法负担的，再决定买什么保障额度的房屋保险。美国Checkbook.org网站的主编布拉斯勒（KevinBrasler）建议，投保时尽可能提高你能接受的自付额（理赔时自己要支付的额度，Deductible），如此你的保险费会比较低，你比较不会向保险公司申请小额的理赔，因为你将来要额外付出的保费可能比获得的小额理赔更多。
在今期備稿之前,收到一位沙加緬度的老馬朋友來信,提到近日在沙加缅度的Natomas區的居民收到市政府的一封提醒信,講及該地區因為要在西面修築堤壩一事,故該地區的水浸預警將可能要提升一級,屆時,所有放款信貸的銀行很可能會要求屋主購買水浸保險,市政府提醒住户:如果有借貸的屋主,應該趁升級之前購買,可以節省不少金錢,而其保障相同.據說,堤壩應在2012年之前完成,屆時,水浸預警又會降回到現在的一般水浸預警,而水浸保險就並不是必一定要買.
寫給在沙加緬度Natomas區購有房屋的朋友
您好!,如果你在沙加緬度Natomas區購有房屋,你應該在近期收到一封由沙加緬度市政府寄給你的一封信,內容是講及該區由今年12月8日起,水浸級數將會提高,但並非規定你一定要買水浸保險,要視乎你的貸款銀行是否要求你買,但如果你在12月8日之前購買,則你可以購買PRP普通級數的水浸保險,一年期為$348元.
但你如果在此日期之前不購買,而日後銀行要你買,又或者銀行幫你買,則可能要高達三倍價錢.我也同樣收到這封信,也四處打听保險經紀,我打听的結果是:雖然每個經紀都可以代為購買水浸保險,但並非間間保險公司的保險項目相同,而且並非每個保險經紀都懂得如何做,所以有些報$600,有些報一千,有些連FloodZone號碼都查不到.故小弟感覺:並非每個經紀都做得來,所以特別出此信,讓大家知道我打听的結果,以供參考.
希望你們首先聯絡自己的保險經紀,查詢此事,然後在12月8日前作出决定:是否要買和向那位經紀購買,據我所知,這種水浸保險是由聯邦的水浸部門直接承保的,而Natomas區的普通房屋的保險費用,應該是每年300多元左右,切勿被誤導.
通常,他只需要問你地址,大約幾分鐘後就查到你的房屋,是否合乎資格,可否以$348元購買,如果你同意購買,只需要向他提供你的貸款號碼和貸款銀行的郵寄地址.他就會帮你辦妥,最重要是向他取回保單和收據.另外,要提醒大家,如果你沒有貸款,或己供斷貸款,你可以不買這水浸保險,只是假若有事,就無法索賠就是了.
我也曾比較過他的火險報價,並不覺得便宜,所以並無將火險也交給他去做.如果對這方面有更好的意見和提議,可以電郵給我,以方便交流.
其實,和大家一樣,同乘坐同一條船,應該互通信息,交流經險,可以減少走很多的寃枉路和少交很多學費.如果無法找到合適的保險經紀,也可以考慮我最近才選用的這一位,我也是從來見過他,只是比較上,他較為專業於這方面而己.我只是他的一個客户而己我可以推荐給你們..謝謝李先生代為轉達..
购买房屋保险时，多少才够用呢？基本房屋保险的漏洞越来越明显。大多数政策只涵盖了个人财产损失的有限部分，甚至一些政策规定了房屋受到破坏案件中支付的最高限额，而这一额度通常远远低于重建房屋或新购房屋所需金额。通常的房屋保险单，包括责任保险（这包括房主因对其他人造成身体伤害或财产损失而面临的指控）——包含房屋结构（如被火灾或飓风破坏），和房屋内个人财产。但有附加保险。
以下6种情况可能需要使用附加保险。高收入人群如果某人因你的住房而受伤，基本的房屋保险通常每年提供约10万美元的责任保费。但这对于拥有豪华住宅、游泳池甚至经常招待朋友的房主来讲可能是不够的。伊利诺伊州保险部（IllinoisDepartmentofInsurance）主任麦克雷（MichaelMcRaith）称，保额“通常不基于收入”。“个人所得收入和拥有资产越多，越有理由限制其保额的增加。”
如果你属于或接近这种类别，一种伞式责任保险可能符合你。保险信息协会（InsuranceInformationInstitute）副主席LorettaWorters称，一般来说，对于100万美元的额外责任保险，伞式保险的费用约为每年200-300美元。此外，其他商品，如保险客户的汽车和船只也被包括在内。房屋处于断裂带传统的房屋保险并不包括地震。购房者应该询问其抵押贷款银行，其房屋是否处于或接近断裂带。另一个方法是核查美国地质调查局（U.S.GeologicalSurvey）的地震灾害计划，此计划包括美国历史上和当前发生地震区域的地图。地震保险的费用会因房屋构造、年龄、距离断裂带的距离以及该区地壳稳固性的不同而不同。比如，木屋的保额通常低于砖瓦或其他石料房屋。Worters称，没有加固的情况下，砖屋通常在地震中不能有良好的支撑。西雅图（Seattle）一座2,000平方英尺的木屋，重置价值（重建房屋所需金额）为25万美元，其投保费用为每年250-750美元。布法罗（Buffalo）的类似房屋投保费为每年100美元或更少。在地震更加频发的加州，保费平均为500美元，但一年可能花费逾3,000美元。
有昂贵的珠宝或贵重的家族纪念品
房屋保险政策通常包含你房屋内资产50%-70%的价值，如被偷或被大火、飓风及其他投保灾难破坏的电子产品、家具、电器。但一些个人财产，如珠宝、毛皮和银器被偷的保额仅为每件1,000-2,000美元，甚至一个简单的婚戒都可能超过此限额。Simmonds称，如果你的贵重物品比保额更加值钱，可以考虑购买流动保险（floater）。不过你需要先将你的物品估价。弥补损坏的家族纪念品较为复杂。保险公司将支付收集者或交易者的评估价值。比如，你祖母的纪念币收藏集在市场上有特殊的价值，你祖母的结婚相册可能有很小或没有纪念价值。
Simmonds表示，一般来讲，为珠宝购买流动保险，每1,000美元珠宝需要花费7.50美元的保险费用。所以，希望为价值1.5万美元的珠宝购买流动保险的屋主，通常要支付113美元。贵重物品在高犯罪率城市的保险费用较高，而如果贵重物品在安全的地方或银行保险柜储存，保费将会较低。