3月29日，陕西省保险行业协会正式发布2023年度陕西保险业“十大典型理赔案件”。此次典型理赔案件评选活动共收到来自65家会员单位报送的181件保险理赔案件，根据赔案的功能作用履行情况、赔付金额、对提升行业理赔服务的借鉴作用及案件本身社会影响力等多项指标，经由业内外专家最终评选出财产险篇、人身险篇典型赔案各10件（排名不分先后）。
财产险篇
财产险赔案涉及的风险包括自然灾害、财产损毁、致贫返贫、医患纠纷、环境污染、对外贸易等，案件覆盖范围广，在助农助贫助企上发挥了重要作用，是保险经济价值和社会价值的有力体现。
科技快速查勘，大灾赔付农户980万元
【涉案险种】政策性种植保险
【案情简介】2023年榆林市子洲县各乡镇、村委会在平安产险投保政策性种植保险，包含苹果3.3万亩、玉米4.8万亩、马铃薯1.3万亩、核桃5万亩，以及野生动物损毁、病虫草鼠害等。
2023年9月2日，榆林子洲发生严重冰雹灾害，造成各类农作物受损严重。平安产险按照当地政府及金融监管分局的统筹部署，立即启动大灾应急机制，开通绿色理赔通道，简化理赔流程，深入一线开展理赔调度，加大对受灾严重乡镇的支持力度，通过在农险查勘中运用无人机等科技查勘手段，快速完成查勘、定损工作。最终本次大灾共计赔付980万元，及时为当地农户恢复生产提供了资金支持。
【推荐理由】政策性农业保险以保费低、保障范围广为显著特点，为广大农户提供了直接物化成本保障，减少了农户的后顾之忧，本案中，面对重大自然灾害，保险公司勇于担当、主动作为，运用科技化手段，开通绿色理赔通道，积极发挥了农业保险的经济补偿功能，最大限度降低生产损失，对构筑农业稳定发展和农民持续增收起到了重要作用。
防贫保险解群众燃眉之急
【涉案险种】防贫保险
【案情简介】“我连一分钱也没掏，为啥给我3万块，还有这么好的事啊？”永寿县渠子镇保家沟村的脱贫户孙某此时难抑激动的心情，对于送上门解决燃眉之急的钱，他深觉不可思议，反复询问上门核查的太保理赔人员。
“保险+科技”保障葡萄种植户高质量发展
【涉案险种】葡萄气象指数保险
【案情简介】2023年7月，西安市葡萄产业发展协会等12家种植单位在中航安盟财产保险有限公司投保葡萄气象指数保险。
2023年8月以来，鄠邑区多发降雨灾害，导致葡萄果实发霉受损。葡萄气象指数保险的出现，加强了葡萄产业的防护能力，优化了葡萄产业升级发展。中航安盟陕西省分公司仔细了解具体情况后，主动积极应对，合同约定2023年11月1日保险到期，公司于11月10日完成气象站降雨指数调取，根据条款匹配理赔信息，11月14日赔付全部12户农户（种植单位）104.16万元。
1.5亿元赔款助力绿色能源企业恢复再生产
【涉案险种】财产一切险
【案情简介】人保财险承保500强在陕民营企业某绿色能源集团公司财产一切险，保险范围包括房屋建筑、机器设备、存货、在建工程等，总保额约25.9亿元。
2022年4月4日，承保地址内某厂区某工房内发生火灾事故，房屋建筑、机器设备、产品、原材料等不同程度受损，损失严重。事故发生后，人保财险克服疫情封控障碍，赶往现场参与施救，同时开展连续的查勘定损工作，后期经过收集资料核定损失、责任认定，多轮协商谈判沟通，于2022年11月25日预付赔款4000万元，2023年9月27日再支付赔款1.1亿元，最终合计赔付被保险人1.5亿元。
商业保险：为医患纠纷设置缓冲带
【涉案险种】医疗责任保险
【案情简介】榆林市某医院2022年12月28日在安诚保险榆林中心支公司投保了医疗事故责任险。
【推荐理由】医疗责任保险为医疗机构、政府分担责任，是政府推广项目，在医疗卫生行业中承担参与社会管理、降低社会成本的重要职能。本次案件的妥善处理，一方面及时解决了医患纠纷，满足了双方诉求，避免了因纠纷升级酿成社会事件的情况发生，另一方面说明医疗责任保险已成为解决医患关系的重要途径，体现了保险公司在履行保险行业社会责任和保险价值上的优势。
出口信用保险支持企业出口行稳致远
【涉案险种】短期出口信用保险中小企业综合保险
【案情简介】出口企业Q自2016年开始向中国信保陕西分公司投保短期出口信用保险中小企业综合保险，案件涉及保单年度有效期为2021年1月至2021年12月，保额2100万美元，保费约55万元。
2021年4月至6月期间，企业Q向俄罗斯买方出运了6票纺织品，合同金额折合人民币约555万元。按照合同约定，买方应于提单日后90天内支付货款，买方收货后拖欠货款。因自追无效，企业Q遂向陕西信保申请索赔，索赔金额折合人民币约555万元。陕西信保于2023年3月受理索赔申请后，快速开展海外调查审理，6月初出具赔付意见，对于买方未支付的货款按照保单约定赔付，支付赔款折合人民币约416万元。
4.8元“小保险”撑起“大保障”
【涉案险种】政策性农房保险
【案情简介】为响应陕西省政策性农房保险试点工作，2023年初，中航安盟陕西省分公司参与了镇巴县政策性农房保险项目。投保人为镇巴县20个乡镇人民政府，被保险人为镇巴县1万户农户，每户保额6万元，保险费24元，其中省财政补贴15元，地市财政补贴4.2元，每户农户个人承担4.8元。
2023年7月初，镇巴县遭遇50年一遇的特大暴雨灾害，面对突如其来的灾害，中航安盟陕西省分公司三级机构迅速响应，积极配合当地政府组织开展抢险救灾工作，同步启动快速理赔程序。此次灾害，中航安盟先后收到报案7件，涉及15户农房受损，最快1天内结案，案均结案时长8天，受损农房理赔金额27.28万元，户均赔付1.82万元。
森林保险：保林农利益护林木安全
【涉案险种】森林保险
【案情简介】安康市汉滨区某单位在人保财险汉滨支公司投保森林保险。
2023年4月，安康市汉滨区林业管辖区森林发生大面积病虫害灾害，人保财险安康市分公司会同属地林业局专家于2023年4月-12月多次赶赴受灾现场查勘，确定本次受灾松林主要为松材线虫病；借助无人机航拍和遥感卫星测量，确定松林受灾面积6986亩；根据现场实地查验、抽样，林业部门机构(专家)出具鉴定报告，确认受灾松木损失率占比为38%。人保财险与当地林业部门达成赔款协议，并支付全部赔款146万元，助力林业部门尽快恢复生产。
【推荐理由】林木业是国民经济的重要组成部分，对生态建设和可持续发展具有重要意义，森林保险可以为林木业的可持续发展提供保障，促进林业产业的稳定发展。本案中，保险公司在此次松林病虫害理赔中，充分运用风险评估和风险管理等技术手段，快速响应、科学定损、高效理赔，弥补了自然灾害、意外事故等造成的林业生产和林木损失，对于保障林农利益、促进林木业可持续发展等方面都具有重要意义。
未足额缴纳保费导致最终赔付受影响
【涉案险种】建筑工程一切险
【案情简介】中交某航务工程局有限公司在国寿财险陕西省分公司为某环境综合治理项目EPC投保建筑工程一切险。
2021年8月，因西安普降暴雨，造成洪水灾害，导致项目已栽种的绿化、项目主体等大面积两次受损。客户报案后，国寿财险陕西省分公司立即组织查勘人员、公估师于2021年8月20日至8月25日前往进行初次查勘，后续间断性查勘、复勘，至2022年4月13日基本完成查勘工作，经后期核定总损失约2856.9万元。但因投保人未如期支付全部保险费，保险公司最终于2023年11月初按比例赔付930万元结案。
【推荐理由】日常生活中应始终树立风险意识，确保风险保障措施持续有效，这样在风险来临时，才能使损失降到最低。本案件是一起典型的暴雨引发洪水造成河道工程受损案件，由于此类洪水的持续冲刷，损失会一直加大。因保费未全部缴纳导致最终赔付受到了一定影响，这起案件警示被保险人要及时持续履约，切勿因过失或抱侥幸心理断缴漏缴保费，导致保障不足或保险失效，无法在风险发生时正常足额理赔，最终因小失大。
保险公司协助事故企业处危减损
【涉案险种】环境污染责任保险
【案情简介】2022年3月18日，靖边县森华某服务有限公司向平安产险榆林中心支公司投保了“环境污染责任保险”，保险期限自2022年3月18日至2023年3月17日，保费4000元。
2022年10月5日上午，延长某采气厂钻至井深33米时井口突然失返，导致施工现场所属村耕地及河道污染受损，污水流入鱼塘致养殖鱼大量死亡。案件发生后，平安产险陕西分公司派遣专家，协同平安产险榆林中支，协助客户处理村民损失，指导处理污染土地。为保障快速复产，公司主动简化理赔单证，协助一次性收集资料，最终双方协商赔付共计26万元，赔付款快速到账，赢得客户高度好评。
【推荐理由】保险就是在自然灾害和意外事故发生时，将风险转嫁给保险公司，被保险人经济损失通过保险金获取的方式得到补偿，进而保证企业生产经营不间断、经济效益正常实现。本案不仅涉及环境污染损失，且现场情况紧急，事故损失严重，社会影响力大，保险公司快速专业的理赔，及时保证了企业复工复产，充分展现了保险在企业平稳经营中发挥的重要保障作用。
人身险篇
21次医疗险赔付让看病不难不愁
【涉案险种】百万医疗险
【案情简介】客户L先生，2018年为自己投保百万医疗保险，每年缴费598元，连年续保，保额205万元。
2019年11月，L先生因确诊肝癌、乙肝硬化代偿期住院做肝移植手术，术后因身体原因需长期治疗，近三年来累计在中国人寿理赔共计21次，最后一次于2023年12月29日结案，总计赔付医疗保险金33万余元。L先生未雨绸缪，在43岁正值壮年时为自己投保了百万医疗保险，让不幸患病后的生活有了保障，除了社保给付的医疗金外，保险公司对其剩余的大部分医疗费用进行赔付，后续L先生还将继续治疗，而百万医疗险也持续发挥作用。
【推荐理由】重大疾病发生的年龄段持续降低，医疗费用却逐年走高。本案中，21次百万医疗险赔付解决了客户燃眉之急，大大缓解了被保险人家庭的经济压力。百万医疗险保费低、杠杆高，保额在百万之上，不论疾病还是意外产生的医疗费用均可赔付，是时下与重疾险并驾齐驱的一种健康险，且因其保费较重疾险更低的优势而被消费者更多选择，是一款更符合大众需求的高性价比险种。
陕西全民健康保：百元保费万元赔付
【涉案险种】医疗险
【案情简介】被保险人W先生投保陕西全民健康保，保费100元，保额452万元。
【推荐理由】陕西全民健康保险是由陕西省医疗保障局、陕西省财政厅、国家税务总局陕西省税务局、国家金融监督管理总局陕西监管局一体统筹推进，18家保险公司参与共保的陕西省专属普惠型补充医疗保险。该产品除疾病或意外产生的医保范围内医疗费用可以赔付外，也可赔付医保范围外自费费用，同时包含三种门诊特殊治疗费用、36种国内特定药品费用及新冠赠险，且保费低廉、不限年龄职业户籍、无需体检，对重大疾病高额医疗费起到补充保障作用。
三年20次赔付，老年防癌有保障
【涉案险种】恶性肿瘤或原位癌医疗费用保险（0-99岁）
【案情简介】C先生，70岁，退休人员，在平安人寿投保某恶性肿瘤/原位癌医疗费用保险，首期保费2850元，最高保险金额200万元。
足不出户200万少儿重疾成功赔付
【涉案险种】少儿重疾险
【案情简介】杜先生2021年9月经朋友介绍在新华保险陕西分公司为孩子投保了一份某多倍保障少儿重大疾病保险，保额100万元，年交保费1.98万元。
18次异地就医百万赔付
【涉案险种】百万医疗险、重疾险
【案情简介】Z女士2020年6月30日通过某平台投保泰康终身重大疾病保险，保额12万元,年缴保费3000元，合同约定前十年出险1.5倍赔付；2021年4月30日，投保泰康某医疗保险，保额400万元，保费400余元，并于2022年、2023年持续投保该医疗险。
2021年9月1日，Z女士在商洛市中心医院被诊断为急性髓系白血病。被保险人于2021年10月26日提交重疾理赔申请，经保司审核，根据保险合同条款约定于2021年11月4日给付理赔款18万元；2021年11月至2023年12月期间，Z女士累计申请医疗险赔付18次，医保结算后，Z女士累计医疗自费金额达127.38万元，保险公司全额给付百万医疗理赔款127.38万元，无免赔额，赔付比例100%。
【推荐理由】2021年5月1日后，基于行业承保政策调整，百万医疗险不再保证续保。本案中，客户于2021年4月30日投保医疗保险，面对持续高额赔付，保险公司履行契约精神，未恶意拒保并积极协助理赔，疫情期间，心系客户，升级理赔服务举措，提供理赔绿色服务通道，高达18次异地就医，异地理赔，全额赔付被保人自费部分127.38万元，实实在在的百万医疗费赔付，真真正正发挥了保险保障作用。
多倍意外保障守护安心出行
【涉案险种】两全保险（意外身故、意外伤害）
【案情简介】被保险人W先生2022年9月投保太保寿险某款两全保险，年缴保费3250元，意外身故基本保额100万元；同时投保个人意外伤害保险，年缴保费165元，基本保额5万元。
2023年8月13日，W先生驾驶非营运4轮自驾车在312国道与半挂车相撞，两车受损严重，被保险人当场死亡。受益人于8月15日使用移动端自助理赔向太保寿险报案。经公司调查核实，保险事故真实无误，按照合同基本保险金额的2倍给付驾乘车意外身故保险金200万元，个人意外伤害保险金4万元，合计赔付204万元。
高额癌症赔付190万元
【涉案险种】重疾险（多次配置）
【案情简介】B先生，41岁，企业经理，2007年为自己投保平安Z款终身寿险，保额10万元，附加Z款重疾险，保额10万元。2014年，再次投保平安H款终身寿险，保额100万元，附加H款重疾险，保额60万元。2016年，加保平安F款保险，保额150万元，附加F款重疾险，保额120万元。
【推荐理由】保险是一个多次配置，逐渐完善的过程，可以随着收入、年龄、家庭成员的变化而动态调整，这样被保险人才能不断补足风险缺口，享有足额保障。本案中，B先生不断根据个人及家庭情况增加保险配置，在保额增加的同时，也丰富了保险保障范围，因此当风险发生时，保险才能成为其坚实保障，最终获得足额经济补偿。
团体保险护航企业发展
【涉案险种】团体定期寿险、团体意外伤害保险
【案情简介】投保人陕西某农产品公司于2022年11月22日为其所有员工投保富德生命某团体意外伤害保险、某团体每年续保定期寿险，保额95万元。
【推荐理由】中小企业是我国经济高速发展的重要组成部分，但因其规模小、资金少，抵御风险和为员工购买足额保险保障的能力并不充分，需要社会更多关爱和政策支持。团体商业保险，有着低保费、高保额的特点，在发生意外事件时，既能减轻企业的经济损失，又能为员工个人提供足够保障，有效避免社会矛盾、负面舆情的发生，是保险家庭价值、企业价值、社会价值的充分体现。
医护人员高额重疾医疗赔偿
【涉案险种】重疾险、医疗险
【案情简介】W先生是西安市红会医院的一名外科医生，2020年10月20日，W先生的爱人为其在泰康人寿投保某重疾保险，保额60万元；2021年4月19日，投保泰康某两全保险，附加重疾，保额20万元；2022年4月23日，投保泰康某医疗保险。
2022年5月15日早上，W先生在红会医院工作时突然休克，入住该院重症医学科ICU病区，随后又转入西京医院重症医学科，持续住院，直至2023年1月12日不幸离世。泰康人寿最终给付住院医疗费用合计31.2万元，基本覆盖除医保报销外全部医疗支出，同时，给付重疾保险金80万元。
【推荐理由】医生治患者，保险保众生。医生往往默默地奉献着自己的青春与激情为病人带去希望，而在他们深陷病痛遭遇经济困境时，保险成为了他们坚强的后盾。本案中，在面对失能类疾病时，患者往往需要长期的治疗、康复和护理，这对患者和其家庭来说，不仅有着巨大的精神和身体负担，还伴随着巨额的经济开支。医疗险可为个人提供全面的医疗资金保障，重疾险则能弥补患者家庭因疾病或意外而产生的巨大经济损失，两者的综合配置能最大规避被保险人因疾病致贫返贫的风险。
千万元身故保险金高效理赔
【涉案险种】两全保险（分红型）
【案情简介】J先生2019年7月30日在陕西省榆林市某银行网点为自己投保了建信人寿某两全保险（分红型），保额为735万元，趸交保费700万元。
2021年7月J先生开始出现皮肤瘙痒症状，8月复发后确诊为肝硬化，2023年10月因抢救无效，导致多脏器衰竭身故。J先生身故后，家属前往保险公司咨询理赔事宜，公司理赔人员及时了解客户出险情况并协助收集理赔资料，完成前置理赔调查工作。2023年12月1日，建信人寿陕西分公司赔付身故保险金共计1211.67余万元。
【推荐理由】多一份保险，多一份呵护，分红型两全保险在储蓄理财的同时能兼具保障功能。本案中，J先生出险情况属实，出险时年龄为59岁，保险公司按照保险条款责任“本合同已支付保险费的160%”及保单结算红利91.67余万元共计赔付保险金1211.67余万元，该案件赔付金额超千万元，赔付金额高，保险公司及时与总公司、再保公司沟通，启动大额理赔流程，理赔时效快，受到被保险人家属认可。（陕西省保险行业协会供稿）
陕西省保险行业协会正式发布2023年度陕西保险业“十大典型理赔案件”，经由业内外专家最终评选出财产险篇、人身险篇典型赔案各10件。