年金险是保险市场上最简单的一个险种，但是不少消费者将简单问题复杂化，觉得年金险看不懂，今天就告诉你几个小方法，实用性强、可操作性好、简单易学。
以后遇到类似平安御享财富、御享金瑞、国寿鑫裕臻享、鑫福临门、鑫禧宝、华夏福临门系列年金险或泰康智赢人生、惠赢人生等产品时，有计划书的情况下，可以快速判断产品是否值得买。
方法二：看生存的总利益。用来与同类产品比较收益高低，生存总利益也就是退保总金额，具体包括现金价值+累计生存金和累计分红。有的产品附加万能账户，返还的生存金和分红进入万能账户，此时生存总利益就是主险现金价值+万能账户价值。
当前年金险附加万能账户情况下，按照4.5%万能账户利率，19-20年翻一番，属于预期收益很高，比如0岁宝宝年交3万，交3年，总共交9万，按照4.5%万能账户利率，20岁时生存总利益达到18万左右。
以下面富德生命人寿长盈二号年金险为例：
富德生命人寿长盈二号年金险
这是一款万能型年金险，个人交费扣除初始费用后直接进入万能账户。
2、看生存总利益。这款产品生存总利益就是个人账户价值。个人趸交10万，十年到期，按照4.5%账户利率，预期拿到152967元，折合单利5.29%
3、个人去保险公司官网看看近几年该账户实际利率情况，图表中是按照3%、4.5%和6%的演示利率
现在保险公司官网，找到价格公告-万能险结算利率公告：
继而找到具体产品实际利率情况：
通过过去实际利率情况发现，万能账户从2017年至今，大多数时候利率4.6%，目前实际利率4.4%
这样如何评价一款年金险好不好就心中大致有数。未来可能拿到哪个档次实际利率，预期收益大概多少就可以预估。
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