平安智能星终身寿险的七大缺点

客户准备给家庭配置保险,之前只是给两个孩子分别购买了《平安智能星终身寿险（万能险）》，该产品的优点就不说了，平安代理人肯定会详细的介绍。我来说说产品的几个缺点吧。

讲真，拿到该产品时，看起来真的非常费心，普通客户估计是看的一头雾水。

01期交保险费的初始费用高

你每年交的保险费，并不是直接进入万能账户，而是要减去初始费用+保障成本（保障成本后面会说）+部分领取（犹豫期后可以申请部分领取保单账户价值），比如首年所交的保险费为5000元，初始费用则为2500元，5000-2500=2500元。

02保证利率低，仅为1.75%

作为一款号称具有收益功能的产品，利率直接关系到保单价值，保证利率才是客户固定的收益，保证利率之上的投资收益是不确定的。

03保障成本，逐年递增

主险及附加险后面都会附表，列出保障成本表，以主险终身寿险（万能型）为例，随着年龄的增长，保障成本是在逐年递增的。

04重疾险赔付后，终身寿险保额等额减少

这一点比较容易理解，比如主险终身寿险（万能型）保额为12万，重疾保额为10万，首次发生重疾理赔了10万之后，主险保额减去10万，只剩下2万的保额。

05重疾险没有轻症（中症）

重疾险只包含重大疾病45种，只给付1次。没有轻症的重疾险产品，可以说是重疾险中的最大缺点。

06意外医疗限定社保内

无忧医疗A是一款意外医疗产品，客户如果不懂的话，还以为自己买了一款医疗险呢，意外医疗只是报销因为意外导致的医疗费用，不报销疾病导致的医疗费用，那是医疗险解决的问题。意外医疗限定社保内报销也是一大缺点，判断意外医疗优劣的标准之一就是是否限定社保内报销，比如意外导致需要用到一些进口的医疗器材，社保限制较多，有一款不限社保报销的意外医疗报销产品就非常实用。

07限制定点医院

在医疗保险附加特别说明中，明确规定条款中所指“医院”统一为定点医院，平安公司保有变更定点医院的权利。