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2024.10.30湖北
退保攻略
【退保攻略】年金险退保，这篇笔记告诉你！
风险识别-风险评估
一位转介绍的她自个到保险公司上班投保了一份养老年金保险，根据保险合同规定，需连续缴纳五年保费，目前已支付一年的保险费用，每年保费为十万元。近期，该人的配偶不幸去世，自个年收入仅为四万余元，目前无力承担后续保费，因此咨询有关退保的具体操作步骤。
本编答复：应由投保人自行承担退保风险带来损失。
销售人员将责任归咎于投保方、投保方又将责任归咎于销售人员。
但实际上，这类情况并不罕见（例如，我的亲属中，有两人曾任职于某保险公司代理，他们曾是百万精英，但因市场环境变化，其中一位已离开保险行业）。
购买任何保险产品，都应先对家庭财务风险进行评估。商业性保险的年保费，原则上不应超过家庭年收入的1-3%，或许有人认为这个比例偏低。
以下为真实案例：
我的一位武汉同事全额购房，2016年在我这里投保了不足三万元的重疾保险，当时其家庭年收入为30万余元，投保了重疾险并补充了百万医疗险，家庭年保费维持在三万元左右。2022年，其所在的一家上市公司的子公司解散，获得了50余万元的解除劳动合同费用……
关键在于，这位同事已至中年，其妻子所在的建筑行业效益亦不佳，去年表示面临缴费压力……
当初做方案时，就是学习一套家庭年保费占家庭年收入8%-10%，保额要做足。
人到中年失业，社保要缴，工作要找，孩子要养，压力要有多大有多大，本编查了下23年武汉市城镇单位在岗职工年平均工资11万余元。
【退保指南】重要事项提醒！
关于风险识别与评估
风险识别不应仅仅依赖于销售人员的讲解，而应当由投保人自行对家庭财务风险进行评估。投保人需充分理解保险产品的功能，并判断在风险发生时，该保险能否作为一种“现金流”应对措施。此外，投保人还应评估自身是否具备持续缴纳保险费的经济能力。
在购买保险并签署保险合同之后，客户通常享有10至20日的犹豫期，在此期间内退保不会产生任何损失。然而，一旦超过犹豫期，退保虽是客户的权利（保险合同约定的权益），但将不可避免地导致投保方一定的经济损失。
要是在犹豫期后退保，那个损失就只能自己担着啦！（保险合同里写得清清楚楚，哪些是咱们的权益和义务呢）。
买保险——风险识别哦！
最后，想说点强制储蓄：咱们得换个存钱思路，不再是“储蓄=收入-支出”，而是“支出=收入-储蓄”这么来的。每个月先拿出收入的30%存到银行里，然后再看剩下的钱怎么花。
当然具体到每个家庭的保险或理财，还要根据自己的实际情况进行调整。现在感觉保险是不是超级简单呢？！